Кредитная организация была учреждена еще в 1989 году как Международный Московский Банк (ММБ) на основании постановления Совета министров СССР. В 1991 году получена генеральная лицензия Банка России № 1. ММБ стал первым российским банком с участием иностранного капитала. В число его учредителей вошли три отечественных банка (Внешэкономбанк - 20%, Сбербанк - 10%, Промстройбанк - 10%) и пять западных (Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB), Creditanstalt-Bankverein, BancaCommercialeItaliana, CreditLyonnais и Kansallis-Osaki-Pankki), каждому из которых принадлежало по 12%. В июне 1994 года ВЭБ вышел из состава акционеров ММБ. Его акции были распределены между двумя новыми акционерами - Внешторгбанком и BCEN-Eurobank (на тот момент французским дочерним банком ЦБ РФ).
В 2001 году ММБ присоединил к себе российскую «дочку» Bank Austria, который в 2005 году вошел в состав группы UniCredit*. К концу 2006 года UniCredit через дочерний Bank Austria Creditanstalt AG консолидировал 90,03% акций ММБ, долей еще в 9,97% (почти 5% голосующих) акций владел Европейский банк реконструкции и развития. В июле 2007 года группа UniCredit завершила сделку по приобретению доли ЕБРР и стала владельцем 100% акций ММБ. В соответствии с программой ребрендинга банков, вошедших в состав группы UniCredit в Восточной Европе, в декабре 2007 года банк был переименован в «ЮниКредит» (с конца 2014 года - АО «ЮниКредит Банк»).
До октября 2016 года единственным акционером банка выступал UniCredit Bank Austria AG, конечным бенефициаром которого является UniCredit S.p.A. На текущий момент UniCredit S.p.A. напрямую владеет 100% акций АО «Юникредит Банк». Все акции UniCredit S.p.A. находятся в публичном обращении.
В настоящее время ЮниКредит Банк активно развивает розничный бизнес и филиальную сеть, одним из приоритетов своей деятельности называет также обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса. На 30 сентября 2018 года сеть банка насчитывала 13 филиалов, десять представительств в Российской Федерации и одно представительство в Республике Беларусь. В целом банк располагал 102 подразделениями в РФ, общее количество сотрудников составляло около 4 тыс. человек.
Согласно годовому отчету, банк обслуживал свыше 27,8 тыс. корпоративных и около 2 млн частных клиентов по состоянию на 31 декабря 2017 года. В том числе количество клиентов - компаний малого и среднего бизнеса в 2017 году превысило 22 тысячи. В мае 2013 года «ЮниКредит» подписал соглашение об объединении банкоматных сетей с Райффайзенбанком и банком «Уралсиб». Теперь держатели карт Райффайзенбанка, «Уралсиба» и ЮниКредит Банка имеют возможность снимать наличные и узнавать баланс по картам без дополнительных комиссий в банкоматах любой из этих кредитных организаций по всей России. Объединенная сеть насчитывает более 6 тыс. устройств. По информации на сайте ЮниКредит Банка, держатели его карт также имеют возможность на стандартных условиях снимать наличные в банкоматах Московского Кредитного Банка. Кроме того, клиенты российского «ЮниКредита» могут снимать наличные в устройствах банков группы UniCredit еще в 18 странах ее присутствия на тех же условиях, что и в России.
Банк является одним из лидеров рынка автокредитования (в том числе работает по программам с государственным субсидированием), занимая позицию в топ-5 крупнейших игроков в данном сегменте (данные годового отчета за 2017 год). В список кредитных продуктов входят также кредитные карты, потребительские ссуды и ипотека (в том числе рефинансирование ипотечных кредитов). Кроме того, банк активно развивает инвестиционные продукты для частных клиентов
С начала 2018 года объем нетто-активов кредитной организации показал незначительное увеличение на 3,0% и к октябрю 2018 года составил 1,3 трлн рублей. За указанный период в пассивах рост фондировался преимущественно клиентскими средствами, главным образом краткосрочными депозитами корпоративных клиентов (в меньшей степени - вкладами физлиц). Кроме того, небольшой рост продемонстрировал собственный капитал банка. Рост по указанным статьям пассивов позволил компенсировать погашение почти четверти привлеченных МБК и более 60% выпущенных облигаций. В активах основной рост продемонстрировал кредитный портфель (+10,3%), при этом на кредитование направлялась не только ликвидность, привлеченная от клиентов, но и средства от реализации ценных бумаг, портфель которых сократился на 26%.
Для банка характерна высокая зависимость от средств юрлиц: в пассивной части баланса их доля составляет 47,6% на отчетную дату (602,4 млрд рублей). За рассмотренный период средства корпоративных клиентов продемонстрировали рост на 5,1% за счет привлечения краткосрочных депозитов (на сроки до полугода), позволивших к тому же погасить почти треть долгосрочных депозитов (свыше трех лет). Средства населения формируют 17,7% нетто-пассивов (+4,2% в объеме с начала 2018 года) и достаточно хорошо диверсифицированы по срокам, представлены как остатками на текущих и карточных счетах, так и вкладами различной срочности. Еще чуть меньшая доля приходится на собственный капитал. В его состав, согласно методике ЦБ, включен субординированный заем на сумму 480,9 млн долларов США, привлеченный от Юникредит Банк Австрия АГ, со сроком погашения в марте 2025 года.
Привлеченные банком МБК - 6,2%, из них порядка 60% привлечено на различные сроки от банков-нерезидентов (участников материнской группы), а оставшаяся часть - от российских контрагентов преимущественно на сроки до полугода. Доля выпущенных облигаций и остатков на корсчетах лоро в совокупности не превышает 1%. Клиентская база банка большая и активная, обороты по счетам клиентов в последние месяцы исследуемого периода стабильно находились в диапазоне 5-6 трлн рублей ежемесячно. Стоит отметить, что банк демонстрирует высокую концентрацию клиентского портфеля на крупнейших клиентах: на десять из них приходилось около 39% от общей суммы средств клиентов по МСФО на 30 сентября 2018 года (44% на 31 декабря 2017 года).
В составе нетто-активов 60,7% приходится на кредитный портфель, выданные МБК - 18,5%, вложения в ценные бумаги - 7,6%, высоколиквидные активы - 3,8%, вложения в капиталы других организаций - 0,6%, основные средства и прочие активы - 8,8% в совокупности.
Кредитный портфель на 81% сформирован ссудами юрлиц, оставшаяся часть - розничное кредитование, включая ссуды компаниям малого и среднего бизнеса. Совокупный портфель ссуд на отчетную дату составил 769,4 млрд рублей, увеличившись с начала 2018 года на 10,3%, преимущественно за счет доминирующего корпоративного портфеля (+10,1%), хотя розничный портфель также показал аналогичный рост в относительном выражении (+11,3%). Ссуды в основном выдаются на долгосрочный период. Просроченная задолженность показана на умеренном уровне - 4,7% (на начало 2018 года - 5,2%). Уровень резервирования - 7,6% на отчетную дату (7,9%). Имуществом при этом обеспечено 146,2% кредитного портфеля (132,1%). На 30 сентября 2018 года объем кредитов, выданных семи крупнейшим заемщикам, составлял порядка 23% совокупного кредитного портфеля до вычета резервов по МСФО.
Отраслевая структура корпоративного кредитного портфеля достаточно хорошо диверсифицирована. По данным отчета за 2017 год, крупнейшая доля в портфеле приходилась на энергетику (включая нефтегазовый сектор) и едва превышала 15%. Доли от 10% до 15% занимали также пищевая, химическая и фармацевтическая промышленности, добыча и производство цветных металлов. Доли целого ряда других отраслей в портфеле не превышали 8%.
Портфель ценных бумаг, практически полностью представленный вложениями в облигации, с начала 2018 года сократился на 26% и на отчетную дату составил 95,9 млрд рублей. Традиционно значительная часть портфеля облигаций (90% на отчетную дату) - российский гособлигации. Доля бумаг, переданных в залог по сделкам РЕПО, на отчетную дату едва превышала 4%. Внутримесячные обороты по портфелю бумаг в последнее время умеренные и стабильные.
Банк крайне активен на рынке МБК, работает в обе стороны, однако занимает позицию нетто-кредитора. Ежемесячные обороты по размещению с начала 2018 года составляли от 0,7 трлн до 2,3 трлн рублей, по привлечению - 0,4-0,9 трлн рублей. Банк размещает ликвидность преимущественно в российских банках, хотя проводит операции и с Банком России, и с банками-нерезидентами. Привлекает банк МБК внутри месяца также преимущественно на российском рынке, в меньшей степени от банков-нерезидентов (материнская структуре в основном обеспечивает банк долгосрочным фондированием). На валютном рынке фининститут выступает маркетмейкером с оборотами по валютным операциям внутри месяца, составлявшими с начала 2018 года 3-10 трлн рублей.
По итогам января - сентября 2018 года банк получил 14,5 млрд рублей чистой прибыли, согласно финансовой отчетности по РСБУ (за соответствующий период 2017 года - 22,6 млрд рублей). Чистая прибыль за весь 2017 год составила 28,0 млрд рублей.
Наблюдательный совет: Эрих Хампель (председатель), Андреа Диаманти, Карло Вивальди, Марко Радиче, Анна Мария Рикко, Хюсейн Фаик Ачыкалын, Николаус Максимильян Линарик.
Правление: Михаил Алексеев (председатель), Кирилл Жуков-Емельянов, Светлана Золотарева, Альгимантас Кундротас, Иван Матвеев, Грациано Камели, Стефано Сантини.
* Одна из крупнейших банковских групп в Европе, UniCredit обслуживает порядка 26 млн клиентов (данные презентации группы на июнь 2018 года) в Западной, Центральной и Восточной Европе (14 ключевых рынков, а также 18 других стран мира). Основными направлениями группы (с точки зрения формирования доходов) по итогам 2017 года являлись: коммерческая банковская деятельность в Италии, корпоративно-инвестиционный бизнес, деятельность подразделений в Центральной и Восточной Европе, коммерческая банковская деятельность в Германии и Австрии. Численность персонала на 30 июня 2018 года - 88 640 сотрудников. 100% акций группы (UniCredit S . p . F .) находится в публичном обращении.
Консолидированные активы UniCredit на конец 2017 года составили 836,8 млрд евро, собственный капитал - 59,3 млрд евро, чистая прибыль? 5,5 млрд евро. В 3-ем квартале 2018 года чистая прибыль группы сократилась до 29 млн евро (против 2,82 млрд евро в III квартале 2017 года) из-за списания стоимости активов в турецком банке Yapi Kredi .
Многие современные банки позволяют клиентам воспользоваться своими услугами в удаленном доступе в любое время суток — с помощью сервисов онлайн-банкинга и мобильных приложений. входит в их число - банк позволяет пользоваться возможностями сервиса Enter.UniCredit на подключенном к интернету смартфоне.
Услуга предоставляется бесплатно - достаточно лишь быть зарегистрированным в сервисе Энтер.ЮниКредит для физических лиц, так как для входа в Mobile.UniCredit необходимы логин и пароль от интернет-банкинга. Получить доступ к услугам можно в любой момент из любой точки мира, если есть стабильное подключение к интернету.
Как подключить мобильный банк ЮниКредит
Для подключения к мобильному приложению ЮниКредит необходимо быть зарегистрированным в системе Энтер.ЮниКредит. Регистрацию можно пройти, зайдя на официальный сайт банка и найдя ссылку на сервис на главной странице банка. Под полями для логина и пароля находится ссылка «Подключиться сейчас». Для регистрации потребуется ввести номер любой из имеющихся у вас пластиковых карт ЮниКредит, последние цифры вашего номера телефона, на который будут приходить оповещения и коды для совершения операций, а также адрес электронный почты для информирования об изменениях в системе.
После успешной регистрации в системе Энтер.ЮниКредит вы можете скачать приложения для своего телефона - в зависимости от того, каким смартфоном вы пользуетесь, вы можете загрузить приложение из Google Play или App Store. После установки приложения войдите в систему со своим логином и паролем - это откроет доступ к услугам банка с вашего телефона.
Мобильное приложение ЮниКредит Банк: услуги
В целом, мобильное приложение банка ЮниКредит предоставляет доступ ко всем услугам, доступным в браузерной версии онлайн-банкинга. Среди них:
- Поиск и ближайших ;
- Новости и курс валют банка;
- Информация о специальных предложениях и продуктах банка, а также возможность оставить заявку;
- Возможность восстановить забытый пароль на экране входа;
- Информация по счетам и картам, а также возможность управления ими;
- Возможность управления депозитами, в том числе открывать, пополнять, частично снимать и досрочно закрывать имеющиеся вклады;
- Возможность заблокировать и перевыпустить имеющиеся карты;
- Настроить возможные операции для кредитных и дебетовых карт - покупки в интернете, снятие наличных и др.;
- Переводы между своими счетами с возможностью конвертации валюты;
- Переводы по номеру карты между картами и счетами различных банков с комиссией;
- Оплата коммунальных услуг, мобильной связи, доступа в интернет, госуслуг, информация о штрафах ГИБДД и их оплата.
Кроме того, приложение позволяет просматривать и отправлять реквизиты счетов и карт с помощью СМС-сообщений и электронной почты, что страхует вас от возможных ошибок и опечаток.
Использование Mobile.UniCredit совершенно безопасно. Приложение завершает сеанс, если клиент в течение долгого времени не совершает операций в приложении. Кроме того, все операции защищены технологией приложения генерации токенов - одноразовых ключей, - MobiPass или кодами в push-уведомлениях. Современные модели телефонов позволяют обезопасить вход в приложение с помощью системы TouchID - встроенный сканер позволяет сделать отпечаток пальца и привязать его к учетной записи, чтобы использовать его для доступа в приложение онлайн-банкинга.
Мобильный банк Юникредит Банка – удобный ресурс от современной кредитной организации, позволяющий с мобильного телефона осуществлять любые платежи и банковские операции. Как войти в мобильный банк Юникредит и каковы его возможности?
Право пользования дистанционным обслуживанием имеют все физические лица, у которых открыты вклады либо есть непогашенные кредиты в Юникредит Банке. Услуга подключается бесплатно сразу же после оформления ссуды или депозита. Для подключения сервиса достаточно написать заявление установленного образца.
Для того, чтобы самостоятельно подключить мобильный банк Юникредит Банка пользователю требуется сначала зарегистрироваться и создать личную страницу на ресурсе Энтер банка. Действие выполняется через официальный сайт кредитной организации. Логином является идентификационный номер клиента Юникредит банка, который указывается в письменном заявлении – доступе к личному кабинету банкинга. При входе на персональную страницу впервые для пользователя генерируется временный код. Затем перейти по ссылке «Подключить сейчас». В смс придет пятизначный номер, который требуется ввести в специальное поле и нажать войти.
Подключение к интернет банкингу можно сделать в любом отделении с помощью специалиста банка.
Остаток по картам находится в разделе «Карты» или «Счета». Здесь же можно сформировать выписку об остатках по картам за определенный промежуток времени. Интерфейс банкинга отличается простотой и ясностью. Слева, под разделом «Мои Финансы» предложено меню из операций по оплате услуг, погашению кредитов, переводу денег, открытию вклада, инвестиций и т.д.
Вход в мобильный банк
Как войти в непосредственно мобильный банк Юникредит? Для этого потребуются следующие условия:
- быть зарегистрированным клиентом в общей системе Enter.UniCredit;
- версия Android для смартфона – 4.0 и выше;
- скаченную программу Mobile.UniCredit. Она бесплатна и находится в он-лайн реестре Google Play/AppStore;
- данные банковской карты с целью ее привязки;
- e-mail, необходимый для отправления отчетов о расходных доходных операциях по счетам владельца (в случае, если эта информация не указывалась при подключении к основному банкингу);
- актуальный номер мобильного телефона, куда будут приходить смс для входа и подтверждения совершения банковских операций.
После успешной установки приложения и входа пользователю с мобильного телефона станут доступны все имеющие услуги банка. Пароль для входа в личный кабинет с компьютера и телефона одинаков. В целях безопасности рекомендуется время от времени менять пароль для входа.
Мы рассмотрели, как подключить мобильный банк Юникредит через интернет.
Как пополнить мобильный через интернет с помощью Юникредит Банка
Способы пополнения мобильного телефона через интернет-банкинг Юникредит
Для того, чтобы пополнить мобильный через интернет с помощью Юникредит Банк достаточно выполнить действия:
- зайти в личный кабинет интернет – банка через мобильное приложение или компьютер;
- слева в перечне операций выбрать «Оплата услуг»;
- из предоставленного списка выбрать «Сотовая связь»;
- произвести платеж для нужного оператора связи.
Зачисление средств через систему Юникредит Банка производится моментально.
Преимущества мобильного банка
Каковы преимущества выхода в интернет-банкинг через смартфон
Помимо указанных выше возможностей программа для мобильного телефона позволяет пользоваться всеми доступными в браузерном варианте услугами. Речь идет об:
- актуальных сведениях относительно валютных курсах кредитной организации;
- данных о текущих акциях по кредитованию, вкладах, ценных бумагах;
- допустимости «вспомнить» позабытый код для входа в личный кабинет;
- моментальных извещениях о зачислении/расходе средств на счета клиента;
- возможности открывать новые вклады, производить пополнение, закрытие, частичное снятие средств прямо из личного кабинета;
- о блокировке карт;
- отслеживании статуса изготовления вновь выпускаемых карточек;
- получении индивидуальных предложений от кредитора по ссудам;
- осуществлении платежей с возможностью конвертации валют;
- перечислении денежных средств на карты владельцев других кредитных компаний;
- дополнительных настройках автоплатежей, осуществления покупок в интернете, обналичивании средств;
- возможности оплачивать счета служб ЖКХ, госуслуги; своевременно получать актуальные сведения о штрафах, сразу же их оплачивать;
- отправлении и получении от банка сообщений;
- создании специальных шаблонов для конкретных операций для того, чтобы не заполнять каждый раз одни и те же реквизиты;
- назначении банковским продуктам, которыми пользуется клиент, любых наименований (псевдонимов);
- возможности отправить прочим лицам данные своей карты через сообщение;
- отмене внутренних операций на личные счета и карты (находится в подразделе «Настройки»/»подтверждение операций».
В целях безопасности персональная страница в интернет-банке становится неактивной, если программа открыта, но пользователь ею не пользуется в течение 15-ти минут. Для повторного входа потребуется заново завести логин/пароль (если они не сохранены по умолчанию). Выход из мобильного Юникредит банка осуществляется посредством нажатия кнопки «Назад».
Управление своими счетами через приложение на смартфоне – это современно, безопасно, удобно и просто. Каждый клиент может предварительно познакомиться с интернет-банкингом в демо-версии. При наличии вопросов относительно любых операций и взаимодействии с мобильным банкингом предлагается обратиться в единую службу поддержки.
Мобильный банк Юникредит Банка – это современный и безопасный способ управления финансами с мобильного телефона.
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Банк ЮниКредит Банк получил лицензию в 15 ноября 1991 г. ЮниКредит Банк является участником системы обязательно страхования вкладов. Фонд организации создается за счет средств физических/юридических лиц и заимствований от ЦБ РФ. Головной офис в Москве находится по адресу Москва, Пречистенская набережная, 9. Контактный телефон банка: 8 800 700-10-20.
За время работы банка его представительства открылись в разных городах России, в Москве открыто 33 отделения, в регионе 112 банкоматов.
Банк ЮниКредит Банк предоставляет следующие услуги:
10 предложений по вкладам, максимальная ставка среди которых составляет 8.00. Наиболее популярные предложения: Новый уровень , PRIME , Клик Депозит мобильный .
ЮниКредит Банк осуществляет ипотечное кредитование. На сегодняшний день доступно 12 ипотечных продуктов, минимальная ставка составляет 6.00. Наиболее часто оформляют кредит по программам Целевой под залог коттеджа , На коттедж , Ипотека зовет!
Организация предлагает услугу автокредитования. Всего программ 51, минимальная ставка по которым составляет 2.90. Одни из самых востребованных программ: Кредит на новый автомобиль Porsche , Экспресс-кредит на новый автомобиль , Кредит с отсрочкой погашения Porsche .
ЮниКредит Банк оказывает услуги потребительского кредитования. Всего программ кредитов 8. Минимальная процентная ставка - 11.90. Среди самых популярных предложений – программы Потребительский кредит для пенсионеров , Потребительский без страхования , Потребительский кредит для пенсионеров без страхования .
В ЮниКредит Банк вы можете оформить кредитную карту, выбрав наиболее выгодную среди 6. Минимальная ставка - 19.90. Клиенты банка часто выбирают следующие программы: АвтоКарта World MasterCard Black Edition , Gold MasterCard , АвтоКарта World MasterCard .
В банке вы можете оформить дебетовую карту. Среди 8 наиболее востребованы Без границ , Классическая зарплатная карта с кэшбэком , 4К Четверка . Максимальная ставка на остаток составляет 5.50.
Сегодня курс покупки доллара в ЮниКредит Банк составляет 58.67, продажи - 67.77. Курс евро при покупке равен 66.78, а при продаже 76.44.
ЮниКредит Банк вошел в ряд рейтингов:
ЮниКредит Банк занимает 9 строчку в рейтинге по активам с суммой 1 490 238 млн. руб..
Банк находится на 12 строчке в рейтинге по кредитам с суммой 154 884 млн. руб.. На 12 месте в рейтинге по депозитам с суммой 161 345 млн. руб..