Как в юникредит банке досрочно погасить автокредит. Кредит в юникредитбанке Юникредит банк погашение автокредита

В статье:

Ни одна современная семья не обходится без собственного авто. Сейчас не встретить ни одного банка, который не выдавал бы автокредиты. Например, ЮниКредит банк предлагает множество программ автокредитования. Прежде чем подойти к такой ответственной покупке в кредит, необходимо тщательно изучить все условия. Отзывы клиентов об автокредите в ЮниКредит банке в 2018 мы рассмотрим далее.

Особенности автокредитования

Банк предлагает довольно много специальных программ автокредитования на различные марки новых и подержанных авто, коммерческие автомобили и мотоциклы. Доступные программы, с возможностью досрочного погашения, и отзывы о ЮниКредит банке, говорят о действительно выгодном предложении.

Кредитные программы разделяются по маркам приобретаемых авто, есть кредит на покупку подержанных авто и экспресс автокредит. Банк предлагает в 2018 году улучшенные условия получения займов.

Оформить кредит В ЮниКредит банке можно на выгодных условиях как на новый, так и на поддержанный автомобиль

Условия предоставления и досрочного погашения

Кредитных программ довольно много, распространяются они на такие популярные модели как пежо, шкода, порш, фольксваген, вольво и многие другие. Условия предоставления не сильно отличаются от других банков.

  • займ выдаётся в рублях, по желанию клиента валюта может быть изменена;
  • первоначальный взнос по кредиту от 10% на легковые и от 30% на коммерческие авто;
  • ставка зависти от выбранного типа кредитной программы, минимальная – 12,5%;
  • срок предоставления до 7 лет;
  • обязательное оформление страхования КАСКО;
  • возможно досрочное погашение автокредита без начисления штрафов.

Требования к заёмщикам в 2018 году

Требования максимально простые, поэтому подать заявку на автокредит в ЮниКредит банк может любой платежеспособный гражданин с официальным трудоустройством, во многих городах России (в Москве, Калуге, Перми и Спб).

  • возраст заёмщиков от 21 до 60 лет для мужчин и 55 для женщин;
  • стаж на основном месте работы от 3 месяцев;
  • нет необходимости представлять справки о доходах;
  • не имеет значения, какая регистрация у клиента – временная или постоянная.

Для некоторых кредитных программ, с большой суммой кредитования банк может затребовать документы подтверждающие доход.

Кредитный калькулятор

Подобрать оптимальный автокредит в ЮниКредит банк в 2018 поможет кредитный калькулятор на сайте банка. Для этого необходимо выбрать марку авто, срок кредитования и первоначальный взнос. Калькулятор автоматически произведёт расчёты.

Полученный результат будет являться примерным, чтобы заёмщик мог знать, на что рассчитывать. При непосредственном формировании договора его размер может измениться, например, при оформлении страховки КАСКО. При оформлении полиса, вы сможете выбрать страховую компанию - партнера непосредственно в отделении банка.

Рассчитать автокредит в ЮниКредит банке можно не только с помощью кредитного калькулятора, но при непосредственном посещении отделения банка или у партнёров компании. В таком случае конечная сумма ежемесячных платежей будет точная. Погашение автокредита ЮниКредит банк производится равными частями, согласно графику платежей. Также, возможно и досрочное погашение без начисления штрафов.

Удобство оформления автокредитов сегодня во многих банках заключается в большом количестве предложений, где есть, что выбрать в отношении выгодных условий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Есть, конечно же, такие банки, где мало предложений по автокредитам, и приходится тогда брать потребительский вариант ссуды с завышенными ставками.

Однако таких банков сейчас уже становится все меньше и меньше. Одним из крупнейших заимодавцев в плане предоставления отдельных программ автокредитования является АО «ЮниКредит Банк» (UniCredit Bank).

О банке

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» является дочерним подразделением крупнейшей финансовой организации Европы.

АО признано в Российской Федерации негосударственной коммерческой банковской структурой, среди акционеров которой преимущественно присутствуют иностранные банкиры, держатели основного пакета акций.

Начало работы на территории России – 1989 года, только тогда общество имело иное название – Международного Московского Банка (ММБ).

Сейчас учредителями из российских участников этого акционерного предприятия является Сбербанк и Внешэкономбанк (ВЭБ).

Общие характеристики банка выглядят следующим образом:

  1. Главный упор в работе – обслуживание расчетно-кассовых счетов предприятий и выдача разных кредитов частным лицам.
  2. Количество филиалов по России – 13.
  3. Количество офисов для проведений различных операций – 10.
  4. Пассивы – денежные суммы юридических лиц.
  5. Активы – 1 трлн. 276 млрд. 756 млн. 418 тыс. руб.
  6. Чистой прибыли на 1 ноября 2019 года банк имеет в сумме – 9 млрд. 368 млн. 55 тыс. руб.
  7. Основная клиентура – более 30 корпоративных организаций и более 1,5 млн. физических лиц.
  8. По причинам задолженности в кредитном портфеле на начало ноября 2019 года (+71071 руб.) кредитных рейтингов банку не присваивалось.
  9. По клиентским рейтингам банку присвоено 7-е место, как одному из самых надежных и комфортных банков.

В 2015 году банк был признан лидером по России в номинации обладателя наибольшего капитала и величины чистой прибыли. Финансовое учреждение активно работает как с частными клиентами, так и с корпоративными – юридическими лицами.

Есть одна особенность у этого банка – его лицензия основная (генеральная) выпущена Центробанком РФ под №1. Кроме того у него имеется достаточно большое количество представительных подразделений в 20 европейских странах и еще в нескольких других странах (всего около 50 государств).

Поэтому клиенты, обслуживающиеся в банке в России, превосходно и комфортно ощущают себя за границей в Европе, когда нужно воспользоваться счетами или картами.

Условия и программы

Разные условия займов на покупку автомобиля в Юникредит Банке «зашиты» в разные программы. Выделяя общие условия у этого заимодавца можно сказать, что самую большую сумму можно одолжить до 6,5 млн. руб. по минимальную ставку – 15% на максимальный срок – 7 лет.

Но если, вы не знаете, как взять автокредит в Юникредит Банке с привлечением государственной субсидии, тогда вам стоит присмотреться к льготным программам, которые специально созданы для этого. Помимо этого самые дорогие машины проходят по кредитному продукту с привлечением автомобилей класса «Премиум».

Для более детального изучения программ этого банка, направленных на выдачу целевой ссуды для покупки автотранспортного средства, можно рассмотреть специальную таблицу.

Программы автокредитования с условиями Юникредитбанка:

Название программы
автокредитования 		Лимит
суммы, руб.
/Процентная ставка 		Сроки Прочие условия
«Престиж» 100 тыс. – 8 млн./15,9% До 7 лет Аванс – от 10%.
Если клиент оформляет полис на добровольное страхование, тогда ставка снижается до 14,9%.
При использовании госсубсидии 100 тыс. – 920 тыс./2/3 части от установленной ЦБ РФ ставки До 36 мес. Первоначальный платеж – от 20%.
Возможно потребуется застраховать автомобиль по КАСКО.
На покупку нового авто До 6,5 млн./15,17% До 7 лет Авансовый платеж – от 15%.
На покупку нового мототранспорта До 2 млн./15,9% До 7 лет
Приобретение авто с пробегом До 4 млн./21,9% До 5 лет Первый взнос – от 15%. КАСКО по желанию клиента.
«Экспресс-кредит» До 1,2 млн./От 11,9% До 5 лет Заявку рассмотрят в течение получаса.
Всего 2 документа – паспорт и водительские права.
Авансовый взнос – от 20%.
Специализированные программы автокредитов на покупку конкретных марок авто 1,2 – 8 млн./14,9-22,9% 3-5 лет Первоначальный взнос – от 10-25%.
Ставка снижается по мере наличия дополнительных полисов страхования.
На приобретение коммерческого легкового автотранспорта До 2,8 млн./18% До 5 лет Первый платеж – от 20% при участии в госпрограмме и 30% при стандартных условия кредитования.
Перечень автомарок ограничен государственной программой.
С возможностью единоразовой отсрочки платежа по основному долгу автокредитования До 6,5 млн./От 8,5% До 3 лет Первый платеж – от 20%.

Одним из самых привлекательных преимуществ получения автозайма в этом банке – это полное отсутствие комиссий за различные операции, обслуживание, оформление договора, создание счета и прочие услуги.

Благодаря отсутствию комиссий можно совершенно точно сразу же, перед подписанием кредитного соглашения, рассчитать сумму переплаты. Ведь практически для всех потенциальных клиентов этот аспект весьма важен.

Заемщик дожжен знать, сколько он будет тратить ежемесячно на погашение автозайма. Еще одной весьма интересной особенностью автокредитов в ЮниКредит банке является возможность оплатить первоначальный взнос теми денежными средствами, которые остались после продажи старого автомобиля.

Как рассчитать и оформить онлайн

Всего, на сегодня банк предлагает около 70 разных подпрограмм и продуктов по кредитованию для покупки автомобиля.

Можно сначала тщательно изучить каждую, потом, выбрать любую из них, а затем направиться к онлайн калькулятору на сайте этого кредитора, чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет.

Найти этот калькулятор легко, достаточно сначала в главном меню сайта нажать раздел «Кредиты», а затем, «Автокредиты».

Меняя данные в калькуляторе, который выставлена на официальном сайте ЮниКредит Банка в виде текста, вы сможете остановиться на нужных вам результатах.

Например, если вы введете недостаточный доход, то можете сменить размер суммы, которую хотите одолжить у банка. А можно увеличивать сроки кредитования, чтобы выйти на достаточный уровень при вашей зарплате. Выглядит это следующим образом.

После нажатия кнопки «Заявка» вас перенаправят на отдельную страничку, где вы сможете заполнить все поля, предложенной анкеты.

Нужно будет прописать следующее в специальных окошках-строчках:

  1. Персональные данные заемщика.
  2. Его опыт работы.
  3. Контакты – телефон, адрес, Емэйл.
  4. Обозначить выбранный вами банковский кредитный продукт.
  5. И заполнить дополнительную информацию по кредитованию.
  6. Затем, последним этапом нужно согласиться с тем, чтобы ваши персональные данные банком должным образом обработались, а также ввести проверочный код в специальное окошко.
  7. После того, как вы нажмете кнопку «Отправить», вы ожидаете определенное время, пока с вами не свяжется банковский сотрудник для обсуждения деталей. Он оповестит вас, сколько вам придется подождать, чтобы получить окончательный ответ банка по заявке.

Порядок получения

Чтобы у предполагаемого заемщика гарантировано была возможность взять автокредит в этом банке.

Необходимо соответствовать целому ряду требований, которые данный кредитор выставляет практически для всех лиц, подающих заявку по тому или иному продукту.

Заявитель может обратить внимание на следующие критерии и сопоставить их со своими параметрами:

  • обязательное наличие именно российского гражданства;
  • регистрация места проживания заявителя должна быть в той же местности, где и территориальное расположение офиса банка;
  • место работы точно также должно находиться в том же районе, регионе, где и подразделение банка;
  • если приобретается подержанный автомобиль, зарегистрированный в соседнем регионе, тогда разрешается заемщику иметь прописку и место работы из соседнего региона по отношению к месторасположению любого банковского офиса ЮниКредит;
  • непрерывность трудового стажа – обязательна (допускается разрыв между работами, но только на период не более 3 месяцев);
  • на последнем рабочем месте стаж должен составлять больше, чем 3 месяца, а в общем подсчете – более 12 месяцев;
  • возрастное ограничение на день подачи заявления составляет от 21 года, а на время окончания срока действия займового соглашения – 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин);
  • наличие идеальной кредитной истории (далее – КИ) – обязательно;
  • если КИ и вовсе отсутствует у клиента, то такие заявки банк одобряет крайне редко.

Российское гражданство важно для обеспечения одолженными денежными суммами заявителя потому, что в других странах (особенно в Европе и странах СНГ) есть свои филиалы такого банка.

Это значит, что иностранные граждане могут спокойно кредитоваться у себя дома. Нужно также отметить, что при предоставлении поручительства или нескольких лиц, выступающих созаемщиками, возрастное ограничение на момент окончания действия договора может быть пересмотрено в сторону увеличения.

Так, например, для 55-летнего мужчины, желающего взять ссуду на покупку автомобиля на 7 лет, кредит выдадут, только если он предоставить 2-х поручителей, готовых гарантировать непрерывное погашение долга в будущем.

Этот банк особых строгих требований к новым автомобилям совсем не выдвигает. Но зато он весьма щепетильно относится к поддержанным авто. Прежде всего, это связано с тем, что зачастую объект займа переходит также одновременно и в залог банку.

Это (нахождение в залоге машины) происходит до тех пор, пока клиент не погасит все долговые обязательства.

Поэтому для желающих взять машину с пробегом через кредитование в ЮниКредит банке придется обратить внимание на следующие требования, которые выставлены по отношению к таким объектам кредитования:

  1. Машина должна быть куплена в том автосалоне, который числится у банка как партнерский.
  2. Если это иномарка, тогда она должна быть перевезена через границу и продана в России только официальным представителем ее производителя.
  3. Возраст автомобиля на момент его продажи по кредитному соглашению не должен превышать 5 лет.
  4. А на дату окончания срока действия кредитного контракта возраст машины не должен превышать 10 лет.

Руководство к процедуре оформления автокредита в Юникредит Банке заключается в следующих этапах:

  1. Потенциальный заемщик выбирает подходящую на его взгляд программу.
  2. Обращается за консультацией к специалисту банка.
  3. Подает заявку.
  4. Вместе с консультантом (или самостоятельно) производит предварительный расчет автокредита.
  5. После подачи вами пакета документов и заявки банк рассматривает в течение 1-3 суток в рабочем режиме времени.
  6. Банк одобряет заявку и приглашает вас на сделку.
  7. Составляется договор купли-продажи с автосалоном, который рекомендует банк.
  8. После этого клиентом оплачивается первоначальный платеж, если это будет предусмотрено условиями ссуды.
  9. Следующий этап – оформление обязательной страховки – ОСАГО (страхование ответственности водителя перед другими гражданами – участниками движения на автодорогах).
  10. А также – дополнительных видов страхования (если нужно, по мнению банка) – КАСКО (имущественное страхование), от рисков наступления:
    • несчастных случаев;
    • вреда жизни, здоровью;
    • внезапной потери работы.
  11. После того, как в банк придет копия договора о сделке купли-продажи, ПТС, копии страховок, справка-счет – так банк сразу приглашает клиента на сделку заключения договора о предоставлении денежных сумм в долг на целевое их применение.

В течение 4-х месяцев после одобрения заявки клиент еще может обращаться за дальнейшим развитием сделки – подписание кредитного соглашения.

Но по истечении этого срока уже придется заново подавать заявку, но тогда банк может и отказать вам. Это продиктовано тем, что финансист таких клиентов рассматривает как нерасторопных, а для него важна каждая минута времени.

Четыре месяца специалисты считают нормальным сроком, чтобы клиент принял окончательное решение, брать ему кредит или нет.

Документы

Автокредитование в Юникредит Банке не столь требователен, чтобы обязывать своих клиентов оставлять ПТС, сдавать его вместе с остальными документами банковскому специалисту.

Документы нужны в следующем составе:

  • заявление, которое можно заполнять как через интернет, так и придя лично в офис банка;
  • гражданский паспорт с копиями всех его страниц (в том числе и пустых);
  • копия водительских прав для подтверждения опыта вождения;
  • копия всех заполненных страниц трудовой книжки для подтверждения трудоустройства по правилам КЗоТ РФ (она должна заверяться работодателем в установленном порядке – подписи уполномоченного лица – руководителя, главного бухгалтера, печать фирмы);
  • дополнительно может потребоваться копия трудового соглашения с заверением подписью руководителя и мокрым оттиском фирменной печати;
  • справка о заработке по форме №2-НДФЛ за последние несколько месяцев (3-6 месяцев, в зависимости от требования банка, устанавливаемого в индивидуальном порядке);
  • дополнительный заработок можно подтвердить справкой, оформленной в произвольной форме, но обязательно заверенной работодателем;
  • если приобретается авто с пробегом, тогда нужно еще представить заимодавцу бумаги на машину – ПТС, свидетельство о регистрации, техническая документация на номерные агрегаты, диагностическая карта, существующий полис ОСАГО (КАСКО – по требованию);
  • страхование нового автомобиля по ОСАГО – обязательно, по КАСКО – по желанию банка и клиента при совместном согласовании.

Заявление предполагаемого заемщика состоит из двух частей:

  1. Анкета с данными самого заемщика.
  2. Заявка на получение кредитных средств.

В случае, когда клиент готов выполнить ряд требований, справка о доходах и ксерокопия трудовой книжки может быть вообще не входить в обязательный перечень бумаг.

К одному из таких требований относится оплата первоначального взноса, который всегда будет рассматриваться в определенном соотношении с общей суммой долга.

Кроме этого, первый взнос также не платят в ЮниКредит банке те клиенты, которые уже на данный момент имеют в этом же финансовом учреждении кредит на сумму более 100 тыс. рублей и успешно его погашают по установленному графику.

Зарплатным клиентам также предоставляется возможность не вносить авансовый платеж при заключении займового договора по автокредиту. Их доход виден банку с карточного счета, куда работодатель такого клиента начисляет его заработную плату.

Только держатель зарплатной карты должен ее оформить заранее, поэтому карта должна у него уже быть на период не менее, чем 3 месяца.

Следует отметить также, что еще нужно будет отдельно писать заявление поручителю (или нескольким поручителям), если они фигурируют в займовой программе.

Пакет бумаг поручитель должен собрать следующий:

  • заявление на бланке, утвержденном руководством банковского учреждения;
  • гражданский паспорт с откопированными всеми его страницами (и пустыми — тоже);
  • подтверждение доходов либо предложенной формой от имени банка.

Банк имеет полное право самому определить, какие еще документы заемщику нужно предъявить для изучения.

Поэтому иногда может дополнительно понадобится диплом об образовании, который банку подтверждает ваш статус гражданина, способно в случае внезапной потери работы быстро трудоустроится, чтобы продолжать получать стабильный свой доход и оплачивать с него кредит.

По этим же соображениям иногда требуется дополнительно приобрести страховой полис по рискам – потери работы, ущерба жизни либо здоровью заемщика, от несчастных случаев и прочее.

Договор

Договор на автокредитование в ЮниКредит Банке составляется согласно следующим классическим пунктам:

  1. В первом абзаце указываются стороны договора.
  2. Затем описывается предметно в чем состоит сама сделка.
  3. Далее подробно прописывают условия:
    • сумма кредита;
    • путь зачисления суммы на счет просителя;
    • сроки кредитования;
    • процентные ставки.
  4. После этого можно указать, на каких условия будет погашаться заем.
  5. Следующим отдельными двумя пунктами идут обязанности сторон и их права.
  6. Несмотря на то, что кратко срок договора уже указывался, подробнее на его исполнении все же останавливаются в отдельном пункте, где также прописываются условия и порядок досрочного погашения одолженных сумм клиентом. При этом также указывается еще и досрочное прекращение действия договора по инициативе банка, каких случаях это делается.
  7. В заключении, последним пунктом прописываются различные спорные моменты и пути к их разрешению.
  8. Завершается документ указанием реквизитов сторон, их наименованием и подписями с печатями.

Досрочное погашение автокредита в Юникредит банке

Погашается автокредит в ЮниКредит Банке чаще всего аннуитетными платежами (равными долями). Чтобы комфортно клиенту было оплачивать, создается специальный кредитный счет, куда ему нужно перечислять каждый месяц сумму, установленную графиком.

Сделать это можно следующими способами:

  • через банкоматы, терминалы ЮниКредит (если платить через платежное оборудование иных банков может взиматься комиссия за проведение операции перевода денежных средств);
  • через кассы банка в его офисе;
  • используя интернет-банкинг на официальном сайте ЮниКредит, через личный кабинет;
  • через любые платежные системы в интернете – ЯндексДеньги, Qiwi, WebManey и прочие варианты (здесь также взимаются дополнительные комиссии – 1-2% от суммы);
  • отправкой перевода через отделение почтовой связи;
  • с одного счета, открытого в ЮниКредит банке (либо другом банке) на счет кредитный, откуда снимается сумма банком в погашение по долгу.

Как только у клиента появляется возможность вернуть некую сумму по долговым обязательствам автокредита раньше срока, тогда ему нужно предупредить банк об этом за несколько дней (максимум за 30 дней).

За досрочное погашение никаких комиссий банк не берет. Пополнить счет раньше времени можно тем же способом, что и при ежемесячном погашении займа, но только после письменного согласия со стороны банка.

Деньги кладутся на счет кредитный, с него уже в любое время банк сам снимает сумму и переводит на свой счет с учетом погашения долга.

При частичном досрочном погашении пересчитывается остаток долга, график переделывается на новый, с новыми суммами или сроками.

Рефинансирование

Если у вас по другому займу на покупку автомобиля, в другом банке (или в этом же), образовалась большая задолженность, тогда в ЮниКредит предлагает таким клиентам рефинансировать этот кредит.

Последовательность реализации такого механизма происходит следующим образом:

  1. Банк погашает действующий кредит через систему Trade-in продавцу, автосалону.
  2. Банк оформляет новый кредит с клиентом, но с покупкой уже иного автомобиля.
  3. Сумма, которая является выручкой после продажи прежнего авто, идет в оплату первого взноса по второму займовому соглашению.
  4. Устанавливаются новые условия соглашения и новый график платежей:
    • максимум можно взять до 6,5 млн. руб.;
    • самый длительный срок кредитования до 7 лет;
    • первый платеж должен составлять не менее 15% от стоимости авто, который будет сдан в Trade-in;
    • в среднем годовая процентная ставка составит около 18%.
  5. Клиент оплачивает кредит по новым условиям и пользуется уже другой машиной.

Для запуска такой системы заемщику нужно подать соответствующее заявление в банк, которое заполняется на специальном банке, предусмотренном именно для рефинансирования автокредитов.

Выбор другого автомобиля банк также предоставляет сделать клиенту и не навязывает ему свои предпочтения. Но обязательно это должно быть сделано только в том автосалоне, который предлагает банк.

Страхование КАСКО

Страховка по ОСАГО и КАСКО практически во всех случаях автокредитования в Юникредит Банке выступает дуэтом как обязательные виды обеспечения займа.

КАСКО может не потребоваться в том случае, если у клиента достаточно большой опыт вождения и есть варианты обеспечения кредита гарантиями стабильных выплат в будущем – залог или поручительство.

Желательно также заемщику застраховать себя по личному виду страхования жизни, здоровья. Но это обычно практикуется по требованию банка, например, когда назревает получение автокредита с плохой кредитной историей, но при высоком уровне дохода клиента.

Нужно понимать, что банк, таким образом, обеспечивает себе гарантии того, что его деньги и его доход будут поступать на его счет без нежелательных задержек.

Следует также сказать и о законодательной подоплеке обязательного вида страхования и добровольного. По сравнению с выпиской полиса ОСАГО в незамедлительном порядке, КАСКО по закону считается добровольным видом страхования.

И если по ОСАГО выпущен отдельный закон (), то по КАСКО отдельного правового акта нет, который бы регулировал проведение процедуры подобного типа страхования.

Как правило, все банки, в том числе и ЮниКредит, руководствуются при назначении этой страховки пунктом 1 частью 1 статьи 343 российского Гражданского Кодекса.

Поэтому со стороны банка нарушений нет, а со стороны клиента – всегда есть возможность ему отказаться от данной страховки, но лучше – по согласованию с банком.

Взять автокредит в АО «ЮниКредит Банке» (UniCredit Bank) не представляет особой сложности тем, у кого есть все необходимое для предоставления платежных гарантий финансисту.

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» работает на российском рынке, не много, ни мало – уже 27 лет. И если Сбербанк, к примеру, существует при государственной поддержке, то Банк Юникредит является полностью коммерческим, и его существование по сей день стало возможным исключительно благодаря участию крупных иностранных инвесторов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Территориально банк охватывает не только Россию, но Европу, а его сеть снабжена достаточным количеством подразделений, офисов и обслуживающих терминалов. Деятельность этой финансовой организации разнообразна и среди услуг кредитования можно найти вполне приличные предложения по автокредитам.

Условия

Кредитоваться при покупке автомобиля в Юникредит Банке могут не только частные лица, но и юридические – предприятия, организации, фирмы, компании.

Предложений достаточно много, чтобы обеспечить заемными средствами как желающих приобрести новый авто, хоть отечественный, хоть иномарку, так и желающих купить машину с пробегом.

По каждой программе выдвигаются свои требования к заемщикам, условия, которые рассчитаны специалистами заранее и есть свои тонкости и нюансы, касательно скидок, льгот и прочего, что могло бы сэкономить для клиента его ссуду.

Для всех без исключения программ существует свой порядок оформления таких сделок, как авто в кредит, который следует знать заранее.

Обобщающими условиями автозаймов в Юникредитбанке являются следующие параметры:

  1. Купить можно практически любое автотранспортное средство, кроме сельхозмашин и спецтехники, по которым все решения принимаются индивидуально.
  2. Минимальный пакет бумаг, который следует предоставить банку.
  3. Насчитывается 8 основных программ на покупку машин и 2 вспомогательных – рефинансирование и ссуда, предоставляемая со специальной отсрочкой ее погашения.
  4. Кроме программных продуктов в банке есть неплохие предложения по отдельным торговым маркам, когда клиент хочет целенаправленно купить конкретный автомобиль, конкретной марки и модели.
  5. Страхование добровольного направления предоставляется клиенту на его усмотрение и не навязывается банком при оформлении договора.
  6. На ставку будут влиять множество факторов, поэтому базовая ставка указывается, как ориентировочная и она может быть изменена по ходу совершения сделки.

Все клиенты, имеющие разный уровень сотрудничества с ЮниКредитом уже больше полугода на момент подачи заявки, всегда смогут рассчитывать на более гибкие условия, чем клиенты-новички.

Банк также является участником государственной программы субсидирования автомобилистов, желающих поддержать российский Автопром и купить машину отечественной сборки.

Для этих целей заимодавец продумал отдельную программу, по которой деньги взаймы на покупку выдаются на льготных условиях. Есть варианты покупки машин без страхования КАСКО, если для кого-то этот момент играет большую роль.

Программы

Если рассматривать отдельно каждую программу и сравнивать ее условия с другими вариантами, то становится очевидным, что лимиты сумм, размеры первоначального взноса, проценты и прочие ключевые условия будут существенно отличаться.

То же самое можно сказать и о подтверждении доходов – иногда это очень важно, а иногда – нет. Комиссионное вознаграждение за оформление займа не берется с клиента, равно как и за досрочное погашение.

Но зато банк может выставить проценты неустойки за просроченные платежи – 0,5% за каждый день задержки оплаты долга (берется от суммы задолженности, а не от всего кредита).

Рассмотрим все программы автокредитов в сводной таблице, чтобы иметь общее представление о банковских предложениях.

Таблица 1. Программы автокредитования в ЮниКредит Банке

Наименование программы

Лимит суммы в рублях Проценты годовых ставок Сроки пользования займом

Минимальный размер предоплаты

«Престиж» 8 млн. 15,9% 7 лет 20%
Авто в кредит при государственной поддержке – субсидировании. 100 – 920 тыс. 11,83-12,83%Рассчитывается по 2/3 ставки ключевой ЦБ 3 года 20%
Новое авто 6,5 млн. 15,17% 7 лет 15%
Авто б/у 4 млн. 21,9-25,9% 5 лет 15%
Новый мототранспорт 2 млн. 15,9% 7 лет 20%
Экспресс-кредитование 1,2 млн. 11,9% 5 лет 20%
Специальные программы от торговых марок. 1,2-8 млн. 14,9-15,9% 3 года 20%
Легкий коммерческий автомобиль 2,8 млн. 18% 5 лет 20-30%
Заем с отсрочкой.Относится только к иностранным маркам авто, а также к Lada Vesta или Lada X-Ray. 6,5 млн. 8,5% 3 года 20%

Не стоит забывать, что ставка по тому или иному кредиту будет такой же как она представлена в рекламе банка, либо же на информационных сайтах.

Ставку могут поднять на 1-2%, если клиент не будет соответствовать тем или иными критериям, либо автомобиль не будет соответствовать требованиям.

Также ставка может пойти и на уменьшение, если есть возможность воспользоваться льготами, либо иными привилегиями со стороны банка клиенту.

В целом на проценты повлиять могут следующие факторы:

  1. Сама программа, выбранная заемщиком для покупки автомобиля.
  2. Характеристики, относящиеся к заемщику – его стаж работы, история по предыдущим займам и прочее.
  3. Особенности машины – марка, цена, возраст, производитель и другое.
  4. Размер первоначального платежа – чем меньше взнос, тем больше ставка.
  5. Дополнительное обеспечение гарантий финансовой состоятельности клиента – поручительство, залоги, страхования.

Ставки снизятся на 1,5%, если подключить КАСКО, на 0,5% – если клиент готов отдать машину в качестве залога кредитора и предоставить поручителя, на 0,3% – если клиент является зарплатным или имеет в банке свой вклад с использованием пластиковой карты сроком более года.

Только по госпрограмме, если брать машину в долг, тогда можно обходиться без КАСКО и при этом не будет повышаться ставка по займу.

Порядок оформления

Порядок оформления автокредита у этого финансиста заключается в нескольких стандартных этапах, которые, в принципе, схожи с этапами прохождения такой же процедуры в любом другом банке:

  1. Выбор программы.
  2. Предварительный расчет займа.
  3. Подача заявки.
  4. Ожидание одобрения заявления.
  5. Получение от банка одобрения и приглашения на собеседование.
  6. Клиент может уже выбирать авто.
  7. По предварительному договору ссуды клиент может совершать сделку купли-продажи авто (тоже предварительно).
  8. Со справкой счетом или проектом договора купли-продажи из автосалона заемщик идет в банк, чтобы оформить кредит и получить деньги.
  9. Заемщик оплачивает первоначальный взнос, заключает сделку со страховой компанией, покупает необходимые полисы.
  10. Если по займу фигурирует поручитель, тогда составляется в отдельном порядке договор и с ним.
  11. После выполнения всех текущих обязательств с клиентом заключается окончательный кредитный договор и составляется график платежей.
  12. Открывается счет, с которого деньги поступают на счет продавца – автосалона.
  13. Оформляется окончательный договор купли-продажи.
  14. Машина и ключи передает покупателю.
  15. Покупатель-заемщик идет в ГИБДД, чтобы поставить на регистрационный учет машину.
  16. С паспортом ПТС, свидетельством о регистрации, договором купли-продажи и платежным документом, подтверждающим факт совершенной целевой покупки, заемщик отправляется в банк.
  17. С клиентом заключается договор залога – купленная машина идет в залог банку, пока не будет выплачен весь кредит. Оформляется на машину закладная.
  18. Клиент пользуется машиной и оплачивает согласно графику все причитающиеся долги по займу.

Какие нужны документы

Документы следует собрать следующим пакетом:

  • заявление-анкета;
  • гражданский паспорт;
  • второе удостоверение личности любое;
  • копия водительских прав;
  • справка за 6 мес. последних;
  • налоговая декларация и свидетельство о форме собственности для клиентов-ИП;
  • выписки с банковских счетов, уставные документы, свидетельство о регистрации формы собственности для клиентов, являющихся юридическими лицами.

Нужно отметить важную деталь, если заемщику не готов внести первый платеж размером более 20%, тогда он должен предъявить банку копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справку о дохода за последние полгода.

Требования к машинам и заемщикам

К автомобилям заимодавец выдвигает следующие требования:

  • подержанный автомобиль не должен быть старее 5 лет;
  • машины следует покупать исключительно в тех автосалонах, которые порекомендует ЮниКредит банк.

Заемщикам предъявляются следующие требования:

  1. Гражданство РФ и прописка в том регионе, где есть хотя бы одно отделение банка.
  2. Возраст от 21 года на день подачи заявления на получение целевой ссуды и не более 65 лет на день окончания срока действия кредитного соглашения с банком.
  3. Общий трудовой стаж заявителя не должен быть меньше, чем 1 год, а по последней работе – не менее 3 месяцев.
  4. Отличная кредитная история. При наличии ухудшенной КИ будет повышаться ставка.

Как рассчитать такой заем

Рассчитывается автокредит в ЮниКредит Банке очень легко. Для этих целей достаточно зайти на сайт и воспользоваться на нем во вкладке «Автокредитование» специальным калькулятором.

Предварительные самостоятельные расчеты позволят потенциальному заемщику определиться с программой, понять, насколько его доходы смогут покрывать оплату банковских кредитных платежей, а также какова нужна будет сумма займа, сколько именно придется вносить каждый месяц и какой размер переплаты составит предлагаемая ставка.

В поля калькулятора вводится основная информация:

  • цена ТС;
  • размер первоначального платежа;
  • сроки займа;
  • размер процентной ставки.

Для системы калькуляторного вычисления очень важно, чтобы сроки использования одолженных денег у банка были указаны в соответствующем поле не в годах, а месяцах.

Проценты лучше сразу указать за вычетом льготных, акционных, бонусных и прочих скидок. Уточнить такие скидки и ставку можно предварительно у менеджера сайта.

Когда идет расчет переплаты, процентов, стоимости ссуды или размеров ежемесячных платежей, то всегда будет применяться формула сложного процента.

Досрочное погашение автокредита в Юникредит банке

При досрочном погашении банк следует уведомлять заранее, чтобы не был начислен штраф.

Если некоторые банки и не торопят своих клиентов в плане уведомления и выставляют им срок, чтобы заемщики о своем намерении погасить какую-то сумму долга раньше срока, сообщали бы за 5-7 дней до фактического платежа, то Юникредит банк действует строго в соответствии с законодательством.

По правилам досрочного погашения этого банка уведомлять следует за 30 дней до фактического внесения платежа, тогда никаких штрафов и не будет.

Лимит суммы, сколько можно погасить не выставляется кредитором – можно вносить заранее любую сумму долга, хоть весь целиком.

Рефинансирование

Бывают случаи, когда автокредит был взят в другом банке или же в этом, но по нему очень тяжело клиенту становится выплачивать ежемесячные платежи. Образуются долги из-за просроченных платежей, долги растут как грибы, накапливаются.

Поэтому возникает необходимость их оплатить посредством другого займа, взятого в другом банке, либо же в этом.

Такой механизм принято называть рефинансированием и от него зависит, отойдет ли машина банку в собственность или же клиент сможет расплатиться с кредитором в полном объеме.

В Юникредитбанке вполне резонно взять ссуду для того, чтобы ею же погасить задолженность, образовавшуюся из-за временных неурядиц с платежеспособностью клиента.

Условия программы рефинансирования в ЮниКредите представлены следующей картинкой в таблице.

Таблица 2. Условия программы, рефинансирующей автокредит в Юникредит банке

Стоимость этого авто, к которому применялся механизм «Trade-In», может рассматриваться в качестве первоначального взноса по рефинансирующей ссуде.

Если этой суммы будет не хватать, чтобы минимум покрыть 15% предоплаты, тогда клиенту придется где-то изыскать собственные средства, чтобы первоначальный взнос был внесен по установленному минимуму (15%).

Для того чтобы гарантированно получить одобрение по заявке рефинансирования, клиенту, скорее всего, придется предоставить дополнительные гарантии. Например, это могут быть поручители или второй залог.

Помимо рефинансирования могут быть подключены и такие механизмы решения проблем со старой заложенностью, как составление мирового соглашения с кредитором.

Оказывается, что Юникредит банк мировое соглашение, автокредит у которого был взят клиентом, но образовались большие долги, готов даже заключать с заемщиком и по рассрочкам оплаты задолженности.

Автомобильное кредитование ЮниКредит банка – один из самых востребованных продуктов на многих региональных рынках. Не редко при приобретении авто клиенты выбирают кредиты этой компании, ведь здесь присутствует не только оперативное оформление, но и доступные условия.

У всех автокредитов этого банка предусматривается возможность досрочно погасить часть или полную сумму кредита без всяких комиссий.

Чтобы до конца срока вернуть банку займ вам только нужно сообщить о своем решении работника банка не меньше, чем за 30 дней до даты оплаты кредита, а в прописанное время положить на счет указанную сумму и подписать документ о досрочном погашении кредита.

О банке

Юникредит банк – общество акционеров, является коммерческим банком. В акционном пакете существенно участвует иностранный капитал. Банк – это дочернее подразделение финансовой группы Европы.

В России банк начал работать с 1989 года, тогда он назывался Международный Московский Банк. Учредителями финансовой организации можно считать Сбербанк, Внешэкономбанк и несколько больших кредитных организаций запада.

С начала 2019 года банк является одним из лидеров российского банковского сектора по величине капитала и чистых активов. Также Юникредит банк является лидером на рынке банковских услуг для компаний и юридических лиц в России. Один из ведущих банков на финансовом рынке для частной клиентуры.

Примечательно, что у Юникредит банка есть генеральная лицензия номер 1 от Центрального Российского Банка. Его представительства есть в двадцати странах в Европе, глобальный масштаб компании охватывает больше пятидесяти стран.

В сфере бизнеса Юникредит банк ключевым аспектом считает сервис расчетных счетов предприятий, делает упор на обслуживание малых и средних предприятий в бизнесе. Сейчас организация развивает розничный бизнес и филиалы.

Сейчас банк имеет тринадцать филиалов и десять операционных офисов. Основные пассивы – средства юридических лиц и компаний. Клиенты банка – больше тридцати тысяч компаний и больше, чем полтора миллиона частной клиентуры.

Видео: История развития

Условия

Юникредит предлагает автомобильные кредиты на разных условиях, есть стандарт, который ориентируется на большой круг клиентов, есть и специальные возможности.

Как видно, банк может предоставить сумму, которой можно будет оплатить авто премиум-класса. Есть льготные программы, в которых размер ставок может быть другим.

Автомобильные кредиты Юникредит банка не требуют от заемщиков составлять ПТС. Страховать авто нужно в обязательном порядке, жизнь тоже желательно застраховать. Одно из главных преимуществ автомобильных кредитов банка – комиссии в нем не взимаются. Это позволит точным образом посчитать сумму переплаты по начислению процентов.

Программы и тарифы

Оформляя автокредит в Юникредит банке, вы можете поучаствовать в нескольких программах кредитования:

  • Экспрес-кредит. Решение по кредиту принимается в течение часа, подтверждения доходов не обязательно, можно оформить до 800 тысяч рублей на три года, первый взнос при этом равняется от 30 процентов от цены автомобиля.
  • Кредит на приобретение нового авто. Здесь имеют действие условия: максимальная сумма – до шести миллионов рублей, срок выдачи кредита – до семи лет, первый взнос – от 10 процентов.
  • Кредит на приобретение подержанного авто. Размер – до 2, 8 миллиона рублей, срок – до пяти лет, первый взнос – 20 процентов. Возраст транспорта не должен быть больше пяти лет.
  • Кредит на покупку авто без КАСКО с пробегом. Здесь отсутствует обязательная страховка. Займ не должен быть больше 1 миллиона рублей, сроком – 5 лет, самостоятельно надо оплатить от 40 процентов цены авто.
  • Автокредит с отсрочкой погашения. По этой программе можно продать авто тому салону, в котором он был куплен. По окончанию срока кредитования заемщик думает о том, возвращать ли ему кредит по авто, либо отдать машину в салон.
  • Легкие коммерческие авто. Это Fiat Ducato, Ford Transit , Jumper и др. На их покупку можно взять только паспорт и водительское удостоверение.
  • Особые партнерские программы. Можно взять автомобильный кредит со ставкой от 10 процентов годовых.

Программы кредитирования

Год Два года Три года Четыре года Пять лет Шесть лет Семь лет
Экспресс-кредит
16,5 % 17,5 % 18 %
Кредит на приобретение нового авто
13, 5 % 14,5 % 15 % 15,5% 15,5 % 16,5 % 16,5 %
Кредит на приобретение подержанного авто
16,5 %
Подержанное авто без КАСКО
17,5 % 18,5 % 19 % 19,5 % 19,5 %
Автокредит с отсрочкой погашения
13,5 % 14,5 % 15 %
Легкие коммерческие авто
13,5 % 14,5 % 15 % 15,5 % 15,5 %

Ставка будет зависеть от срока кредитования. Для тех, кто раньше пользовался услугами этого банка, действуют скидки – 1% годовых.

Исходя из условий разных программ, стает ясно, что новое авто без пробега купить намного выгоднее, чем подержанное.

Требования к заемщику

Гражданство клиента банка Россия
Регистрация Постоянная работа в регионе, в котором находится подразделение банка
Работа Работа в регионе подразделения банка
Общий рабочий стаж Не меньше 1 года
Последний стаж Не меньше 3 месяцев
Дополнительные требования Заявление на кредит и анкета клиента, паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой и документы о доходах. Дополнительные документы приносят ИП и некоторые заемщики.
Подтверждение доходов За шесть последних месяцев справка по форме 2 –НДФЛ или в свободной форме, документы, что подтверждают другие доходы

Пакет документов

Стандартные документы, которые нужны для получения автомобильного кредита:

  1. заявление;
  2. паспорт;
  3. копия прав водителя;
  4. копия трудовой книги;
  5. справка о доходах за полгода по форме 2 НДФЛ или другой.

Без подтверждения дохода могут получить кредит:

  • Зарплатные клиенты, если 4 заработных платы уже поступало в банк;
  • Клиенты, которые раньше брали кредит в банке;
  • Клиенты, которые внесли от 30 процентов цены авто.

Как оформить и получить

Программа получения кредита осуществляется при помощи нескольких этапов.

  • Сначала клиент должен обратиться в отделение банка для получения полной информации по автокредиту. После этого необходимо собрать все документы для получения кредита.
  • С этими документами нужно идти в отделение банка.
  • 2-й шаг – рассмотрение заявления. Банк три дня рассматривает заявку клиента. Если он готов сотрудничать с заемщиком, то сообщает ему об этом по телефону.
  • 3-й шаг характеризуется договором купли-продажи автомобиля. По желанию можно включить в него КАСКО. Далее дилер должен принести в банк договор, составленный с клиентом. После этого заемщика приглашают посетить отделение банка для заключения договора о выдаче кредита.
  • На 4-м этапе заемщик стает законным владельцем приобретенного авто. Последний этап – это погашение кредита.

Купить новую или подержанную машину можно по следующим условиям:

  • Самая большая сумма кредита не должна превышать 6,5 млн. рублей до семи лет.
  • Первый взнос будет равняться от 10 процентов.
  • Дополнительно оформляется страховка и франшиза.
  • Включается стоимость дополнительного оборудования при желании заемщика.
  • Комиссия отсутствует, можно выбрать любую дату погашения.

Для получения решения по кредиту не обязательно идти в отделение банка, можно просто заполнить заявку на сайте. Банк решит и сообщит условия автокредитования.

Требования к транспортному средству

К транспорту банк выдвигает такие требования:

  • Автомобиль должен быть куплен в официальном салоне, который есть в числе партнеров банка.
  • Машина должна быть продана на территории страны официальными представителями компании.

При условии, если выдается кредит на приобретение нового авто, нужно оформить на него страховку. Если оформляется подержанное авто, нужно, чтобы его возраст не превышал пять лет, КАСКО оформляется по желанию в зависимости от программы, по которой берется автокредит.

Страхование

Обязательным является страхование КАСКО на приобретаемое авто. Сделать это можно в любой страховой компании. Страхование должно длиться не меньше, чем договор кредита. При оформлении страховки нужно смотреть, чтобы полис отвечал требованиям банка.

Юникредит банк показывает клиенту список проверенных страховых компаний. При этом можно оформлять страховку в другой фирме, если она отвечает требованиям банка.

Процесс досрочного погашения автокредита в Юникредит банке

Юникредит банк позволяет своим клиентам сделать досрочное погашение автокредита. За это не снимаются никакие комиссии.

Чтобы раньше времени закрыть долг в полном объеме, нужно внести на счет, рассчитанную на дату выплаты сумму с процентами. Если долг погашается не полностью, то нужно учитывать ежемесячный платеж. Далее нужно подписать в банке нужные бумаги – оповещение о погашении досрочно. После этого деньги спишутся со счета клиента.