Выбор кредитной программы - важный процесс для каждого военнослужащего-участника НИС, решившего приобрести жилье по программе "Военная ипотека" . Публикуем результаты сравнительного анализа кредитных программ.
Помните, что кредит на квартиру в новостройке предоставляется только для объектов, аккредитованных банками . Предлагаем также ознакомиться с перечнем аккредитованных объектов , по которым участникам проекта предоставляются скидки и специальные условия на покупку квартир.
| № п/п | Банк | Ставка, % | Сумма, млн руб. | Первый взнос | Дополнительный кредит |
| 1 |
ПАО Банк «ФК Открытие» Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014 г. |
9,2,000 | 2,5 | от 20% | |
| 2 |
 ПАО АКБ «Связь-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1470 от от 21.11.2014 г. |
9,400 | 2,524 | от 20% | |
| 3 |
 Банк ГПБ (АО) Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2014 г. |
9,5,00 | 2,4 | от 20% | |
| 4 |
 ПАО "Промсвязьбанк" Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014 г. |
9,500 | 2,5 | от 10% | |
| 5 |
 ПАО "Сбербанк" Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г. |
9,500 | 2,5 | от 15% | |
| 6 |
 РНКБ Банк (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1354 от 20.05.2015 г. |
9,500 | 2,51 | от 10% | |
| 7 |
 АО «АБ «РОССИЯ» Генеральная лицензия Банка России № 328 от 01.09.2016 г. |
9,500 | 2,5 | от 10% | |
| 8 |
 АО «Россельхозбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г. |
9,5 | 2,485 | от 10% | |
| 9 |
 ПАО "БАНК СГБ" Генеральная лицензия Банка России № 2816 от 13.01.2017 г. |
9,500 | 2,4 | от 20% | 2 до 3 млн. руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,75% |
| 10 |
 ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000 от 08.07.2015 г. |
9,8 | 2,45 | от 15% | |
| 12 |
 ПАО Банк ЗЕНИТ Генеральная лицензия Банка России № 3255 от 16.12.2014 г. |
10,500 | 2,5 2 | от 20% | |
| 14 |
 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 2306 от 11.08.2015 г. |
10,900 | 2,19 (2,74) 3 | от 20% | |
| 11 |
 ДОМ.РФ |
10,3,00 | 2,37 | от 20% | |
| 13 |
 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Генеральная лицензия Банка России № 436 от 31.12.2014 г. |
10,750 | 2,24 | от 15% |
2 2,8 - на новостройку/вторичку при погашении части кредита за счет собственных средств военнослужащего; 3,0 - только в ЖК «САМПО»
3 2 740 000 рублей – в случае погашения кредита за счет ежемесячных платежей НИС и собственных средств Заемщика (в размере не более 25% от ежемесячного платежа НИС);
Срок рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита (с учетом срока согласования документов с ФГКУ "Росвоенипотека" и перечисления средств с именного накопительного счета участника НИС) - не более 20 рабочих дней (4 недель), минимум - 10 рабочих дней (2 недели).
Оформляем военную ипотеку
Приобретение жилья за счет ипотечных средств становится все популярнее среди населения нашей страны. Для многих семей это единственный выход стать счастливыми обладателями собственных квадратных метров. Законодатель определил отдельные категории граждан, для которых ипотека имеет свои индивидуальные особенности. К таковым относятся и военнослужащие. Рассмотрим нюансы военной ипотеки подробнее.
Общие для всех банков параметры кредита :
Вторичный рынок:
сумма до 2,41 млн рублей, фиксированная ставка 9% годовых, первоначальный взнос не менее 20%.
Первичный рынок (новостройки)
:
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в объектах, строящихся/построенных по программе «Жилье для российской семьи», «Стимул». Приобрести квартиру можно только у юридического лица - первого собственника.
Максимальная сумма: 2,41 млн рублей, ставка 9% , первоначальный взнос не менее 20% стоимости квартиры.
Ипотечный калькулятор. Все банки по военной ипотеке
руб.
руб.
руб.
0 руб.
10.9
167 мес.
2 200 000 руб.
* Значение суммы переплаты приведено для выбора более выгодной кредитной программы. Для сравнения: переплата для аналогичного "гражданского" кредита будет выше в среднем на 20%.
Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из законодательных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно - в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.
Все изменилось с принятием ФЗ№117, который носит название «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФЗ-117). Законодатель разработал и утвердил для военнослужащих специальную социальную программу, суть которой заключается в следующем.
Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет. По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита либо потратить на первоначальный взнос по целевому займу.
Перечисляемая сумма ежегодно индексируется. По состоянию на 2017 год она составляет 260 141 рубль. Сумма не зависит ни от региона проживания военнослужащего, ни от состава семьи, ни от выслуги лет.
Кто имеет право на получение
Исчерпывающий список тех, кто может претендовать на военную ипотеку, приведен в ст.9 ФЗ-117. Обобщив, их можно разделить на следующие группы:
- все те, кто, окончив после 01 января 2005 года военное образовательное учреждение, получил первое офицерское звание, включая тех, чей первый контракт был заключен до указанной даты;
- офицеры, поступившие на контрактную службу из запаса после 01 января 2005 года;
- военнослужащие, получившие первое офицерское звание, начиная с 2005 года, общая продолжительность контрактной службы которых не превышает трех лет;
- прапорщики и мичманы, срок службы которых по контракту начиная с 2005 года составит три года (включая вышедших из запаса);
- солдаты, старшины, сержанты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года.
Кроме того, рассчитывать на военную ипотеку могут военнослужащие:
- общий срок службы которых достиг 20-ти лет (в том числе льготных);
- уволенные со службы по «хорошей» статье и успевшие прослужить не менее 10-ти лет.
Указанным военнослужащим предоставляется единовременная денежная выплата, которую можно использовать для приобретения жилья, погашения ипотечного кредита либо первоначального взноса.
Стоит обратить внимание на то, что в вышеуказанной статье закона ряд категорий участников накопительно-ипотечной системы заканчивается формулировкой «изъявив такое желание». Это означает следующее: военнослужащий, подходящий под перечисленные категории, не становится участником программы автоматически. Дополнительно ему необходимо заявить о своем желании получить положенную по закону льготу.
Как стать участником накопительно-ипотечной системы
Итак, на практике «изъявить желание» означает следующее:
- военнослужащий пишет соответствующий рапорт на имя командира воинской части;
- после всех согласований он вносится в ведомственный реестр участников системы;
- на его имя ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет;
- военнослужащему под роспись выдается уведомление установленного образца, подтверждающее включение его в реестр и присвоение идентификационного номера.
Сумма на накопительный счет военнослужащего перечисляется ежемесячно. Соответственно, ее размер увеличивается от месяца к месяцу, год от года. Чем позже контрактник решит ею воспользоваться, тем большая сумма денежных средств окажется в его распоряжении.
Процедура покупки недвижимости с привлечением военной ипотеки
Когда военнослужащий решил, что пора использовать накопленные таким образом средства, его алгоритм действий будет следующим. Он:
- Пишет рапорт на имя командира на выдачу свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
- После всех необходимых согласований получает указанное свидетельство.
- Заключает договор ипотечного кредита с выбранным банком.
- Одновременно подписывается еще один договор: между военнослужащим-заемщиком и «Росвоенипотекой». В нем оговаривается, что заемщик получает средства ЦЖЗ на цели приобретения жилья.
Обратите внимание, что погашение ипотечного кредита военнослужащего по контракту государство осуществляет не сразу. Указанные в договоре суммы будут перечисляться ежемесячно в течение всего количества оговоренных договором лет.
Если военнослужащий уволится досрочно, ему придется вернуть всю сумму ранее перечисленных средств ЦЖЗ, а банковский кредит погашать за счет собственных средств. Подробнее о том, что происходит с ЦЖЗ и накоплениями при увольнении, Вы можете прочесть в специальной статье .
Как выбрать банк
Доля (популярность) банков на рынке военной ипотеки
Далеко не все кредитные учреждения могут участвовать в программе. Они должны быть официально аккредитованными по военной ипотечной программе, т.е. должны принять и выполнять ее условия. Объединение военнослужащих “Молодострой” сотрудничает с большинством таких крупных банков, а именно:
- Сбербанк
- ВТБ24
- Банк Зенит
- Газпромбанк
- Связь Банк
- Банк Открытие
- Абсолют Банк
- Уралсиб
- Россельхозбанк
- Банк Россия
- Банк Санкт-Петербург
Исчерпывающую информацию об условиях ипотечного кредитования Вы можете получить на сайтах банков.
Максимальная сумма по военной ипотеке ограничена в настоящее время 2,6 миллионами рублей. У всех наших банков-партнеров процентная ставка фиксированная и составляет от 9 до 10,9% годовых, при этом для приобретения жилья первоначальный взнос должен быть не менее 10% (в некоторых банках - 20%). Очевидно, что это выгодный кредит для военнослужащих по контракту.
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе и объектов долевого строительства. Правда, в этом случае в качестве продавца должно выступать исключительно юридическое лицо - первый собственник. Сделки с переуступкой прав не допускаются.
Если собственных накопленных средств вместе со средствами военной ипотеки не хватает на приобретение желаемого жилья, военнослужащий может оформить дополнительный кредит к военной ипотеке. В таком случае кредит для военнослужащих по контракту оформляется по общим основаниями и будет выплачиваться им отдельно и самостоятельно, как любой другой кредит для всех граждан.
Перечень необходимых документов
Первоначальный пакет документов, который должен предоставить военнослужащий для оформления военной ипотеки в банке, не отличается от обычного займа на жилье.
Перечень необходимых документов у каждого банка свой.
Вместе с тем, от военнослужащего точно потребуют:
- паспорт;
- свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
В заключении хочется отметить, что несмотря на подробное законодательное регулирование ипотеки и займа, вопросов при оформлении возникает немало. А потому перед тем, как запускать этот механизм, военнослужащему стоит получить подробную консультацию. В «Молодострое» это можно сделать совершенно бесплатно.
Сумма по военной ипотеке в 2019 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.
Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.
По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.
Этапы оформления:
- Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
- Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
- Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.
Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.
Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.
Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.
Кому положено (условия и требования)
Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:
- Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
- Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
- Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
- Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.
Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.
Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.
Условия кредитования:
- размер кредита, выданного в рамках программы до: 3000000 рублей – сумма военной ипотеки в 2019 году;
- сумма накоплений по военной ипотеке в 2019 году – 280 009,07 рубль
- первичный взнос в банк в размере не менее 10% от стоимости покупаемого жилья;
- военная ипотека в 2019 году полагается как военнослужащим со стажем, так и молодым офицерам до 25 лет;
- чем больше выслуга, тем «дружелюбнее» условия кредита, обязательное условие – погашение ипотеки до достижения 45 лет;
- минимальный срок кредитования – три года;
- купленную квартиру можно использовать для личного проживания или сдачи в аренду, продажа разрешается только после полного погашения займа.
Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.
В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.
Максимальная сумма и как рассчитать
Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.
Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2019 год — это 280 009,7 рублей или 23 334 в месяц.
Военная ипотека в 2019 году сумма тыс. руб.:
| Банк | Сумма тыс. руб. |
|---|---|
| Сбербанк | 2502 |
| ВТБ 24 | 2435 |
| Банк Зенит | 2300 |
| Газпромбанк | 2250 |
| Связьбанк | 2220 |
| РНКБ | 2100 |
| Открытие | 2240 |
| Глобэкс | 1880 |
| Россельхоз | 1900 |
| Банк Россия | 2150 |
| АИЖК | 2100 |
| Абсалют банк | 2220 |
Максимальная сумма военной ипотеке в 2019 году 3 млн. рублей — в банке Зенит и только на покупку квартир в ЖК Сампо в Подмосковье.
Так или иначе, военная ипотека в 2019 году сумма, которой составляет до 3000000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2400 000.
Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2019 годах ожидается ужесточение условий кредитования.
Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2019 году составлял 23 334 рублей (280009/12).
Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 000 000 руб. на 2019 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:
- платежеспособность заявителя;
- размер доходов;
- сумма первичного взноса;
- вовлечение в сделку созаемщиков;
- сроки финансирования;
- возраст и т. д.
За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.
При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.
Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.
Банки и проценты
Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2019 год:
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| АИЖК | 9 | 2410 | 20 | 9 | |
| Банк Россия | 10,4 | 2270 | 10 | 10,4 | |
| ВТБ 24 | 9,3 | 2435 | 15 | 10 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2330 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,9 | 2800 | 20 | 9,9 | Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5 |
| Банк Открытие | 10 | 2300 | 20 | 10 | |
| РНКБ | 9,5 | 2300 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 10,75 | 2230 | 10 | 10,75 | |
| Сбербанк | 9,5 | 2330 | 15 | 9,5 | |
| Связь Банк | 10,9 | 2220 | 20 | 10,9 | |
| Абсалют банк | 9,5 | 2900 | 20 | 9,5 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10,9 | 2200 | 15 | 10,9 | |
| Уралсиб | 10,6 | 2600 | 20 | 10,6 |
Для получения денег военному нужно обратиться в банк со свидетельством об участии в программе. Заявителю предоставляется право выбора жилья: новостройка, «вторичка», частный дом и т. д.
Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.
Перечень документов для получения ипотеки:
- заявление претендента;
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о заключении брака (если есть);
- свидетельства о рождении детей (если имеются);
- документальное подтверждение участия в системе накоплений.
После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.
Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.
Подписывайтесь на обновления проекта. Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей
Перечень банков, которые работают с военной ипотекой, определяется Федеральной службой по финансовым рынкам. Контроль реализации данной государственной программы возложен на ФГУ «Росвоенипотека». Выдачу льготной ипотеки военнослужащим осуществляют только наиболее проверенные представители банковского сектора.
Что такое военная ипотека
Военная ипотека – это одна из мер государственной поддержки военнослужащих, которая заключается в предоставлении льготного кредита на покупку жилья.
Право на такую льготу возникает у каждого военнослужащего, который является участником накопительной ипотечной системы на протяжении трех лет. Участие в НИС состоит в регулярном перечислении на счет военнослужащего определенной суммы денежных средств. В 2018 году размер этих перечислений составил 19 425 рублей ежемесячно.
По истечении трех лет накопленная сумма используется в качестве первоначального взноса по ипотеке, а последующие поступления дают возможность погашать ипотеку, не внося при этом собственных средств.
Максимальный размер военной ипотеки составляет 2400 тыс. рублей в 2018 году. Ставка по жилищному кредиту является льготной. Ее низкий размер компенсируется за счет надежности заемщика, ведь, по сути, ипотеку гасит государство.
Военная ипотека – составная часть программы обеспечения жилья военнослужащих. Если ранее производилась закупка квартир, то теперь планируется полная замена такого средства ипотечным кредитованием. К 2023 году приобрести жилье военным можно будет только таким способом.
С целью повышения эффективности реализации программы определен перечень организаций, которые могут осуществлять выдачу займов на жилье военным. При этом кредиторы в обязательном порядке должны соблюдать установленные государством условия программы.
Видео об ипотечных кредитах для военнослужащих
Список банков
Сбербанк
Сбербанк одним из первых начал осуществлять выдачу ипотечных кредитов. В настоящее время продукт Сбербанка «Военная ипотека» дает возможность военнослужащим купить в кредит жилплощадь на вторичном рынке недвижимости.
Параметры кредитования:
- ставка – от 9,5%;
- сумма до 2 400 тыс. рублей;
- срок – до 20 лет;
- не нужно документально подтверждать платежеспособность;
- банк не обязывает страховать жизнь заемщика.
Заемщик должен удовлетворять определенным требованиям:
- обязательное участие в программе НИС;
- возраст – от 21 до 45 лет.
Последний пункт также означает, что срок возврата кредита должен приходиться на дату, предшествующую дню наступления предельного возраста заемщика.
ВТБ 24
Это еще один банк, работающий с военной ипотекой. ВТБ 24 реализует кредитование для целей покупки жилья в новостройках и на вторичном рынке.
Условия военной ипотеки здесь таковы:
- ставка – от 9,4%;
- сумма – до 2400 тыс. рублей;
- первый взнос – от 10 до 30%;
- срок кредита – до окончания служебного контракта военного.
ВТБ 24 также устанавливает добровольную основу для страхования жизни и здоровья, обязательно страховать только залоговое имущество.
Газпромбанк
Условия Газпромбанка несколько отличаются от параметров кредитования других банков, хотя и незначительно:
- срок – до 25 лет;
- ставка – от 10,5%;
- сумма – до 2200 тыс. рублей;
- первоначальный срок – от 10%.
При этом минимальный первый взнос по военной ипотеке определяется следующим образом:
- приобретение квартиры на вторичном рынке – 10% ;
- покупка жилья в новостройке – 15%;
- покупка индивидуального жилого дома – 30%.
Петрокоммерц
Условия военной ипотеки в банке Петрокоммерц определены таким образом:
- ставка – от 9,5%;
- срок – от 3 лет;
- сумма – от 300 тыс. рублей до 3 млн. рублей;
- первый взнос – от 20 до 80% .
Первоначальный взнос в случае приобретения жилого дома с земельным участком определяется в размере от 30 до 80% .
Россельхозбанк
Россельхозбанк осуществляет выдачу кредитов на покупку жилья военным на следующих условиях:
- срок – до 25 лет;
- сумма – до 2050 тыс. рублей на квартиру, 1850 тыс. рублей – на жилой дом с земельным участком;
- ставка – от 10,5% на покупку квартиры, от 11,5% – на покупку дома;
- минимальный первый взнос – от 10% ;
- возраст заемщика – от 22 до 45 лет;
- обязательно страхуется объект недвижимости и жизнь и здоровье заемщика.
Фондсервисбанк
Деятельность Фондсервисбанка направлена на реализацию стратегически важных направлений российской экономики. Особенность военной ипотеки от данной кредитной организации состоит в том, что кредитование происходит относительно объектов недвижимости на этапе строительства.
Условия ипотеки таковы:
- ставка – от 9,5%;
- сумма – от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
- срок – от 36 месяцев до достижения заемщиком 45 лет;
- первоначальный взнос – 10%;
- страхование – относительно объекта недвижимости.
Полезным дополнением к ипотеке для военнослужащих от Фондсервисбанка является возможность получить потребительский кредит по ставке до 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей.
Связь-Банк
Связь-Банк одобряет заявки на военную ипотеку для приобретения объектов незавершенного строительства и готовых квартир.
Здесь предложены следующие параметры использования заемных средств:
- ставка – от 11% ;
- сумма – от 400 тыс. рублей до 2,2 млн. рублей;
- срок – от 3 до 20 лет.
Зенит
Условия, которые предлагает банк Зенит по военной ипотеке:
- ставка – от 10,5%;
- сумма – для новостроек – до 2,3 млн. рублей, для вторичного рынка – до 2,35 млн. рублей;
- срок – от 1 года до момента достижения военнослужащим возраста 45 лет.
Сравнительная таблица
| Ставка | Срок | Сумма | Первый взнос |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | |||
| От 9,5% | До 20 лет | До 2 400 тыс. рублей | От 10% |
| ВТБ 24 | |||
| От 9,4% | До 2 400 тыс. рублей | От 10% | |
| Газпромбанк | |||
| От 10,5% | До 25 лет | До 2 200 тыс. рублей | До 2 200 тыс. рублей |
| Петрокоммерц | |||
| От 9,5% | До предельного возраста военного | До 3 000 тыс. рублей | От 10% |
| Россельхозбанк | |||
| Россельхозбанк | До 25 лет | До 2 050 тыс. рублей | От 10% |
| Фондсервисбанк | |||
| От 9,5% | До предельного возраста военного | До 2 400 тыс. рублей | От 10% |
| Связь-Банк | |||
| От 11% | До 25 лет | До 2 200 тыс. рублей | От 10% |
| Зенит | |||
| От 10,5% | До предельного возраста военного | До 2 350 тыс. рублей | От 10% |
Выводы
Анализ предложений банков, работающий с военной ипотекой, показал, что параметры такой ипотеки для всех банков направлены на четкую реализацию государственной программы обеспечения жильем военных.
Различия по всем рассмотренным программам незначительны, но все же дают основания для более тщательного выбора будущего кредитора.
Например, общие условия военной ипотеки говорят о том, что максимальный размер займа в 2018 году составляет 2,4 млн. рублей. Банк Петрокоммерц расширяет границы и предлагает военным купить жилье за 3 млн. рублей, что является дополнительным преимуществом.
В то же время процентная ставка Связь-Банка в размере 11% может отпугнуть потенциальных дебиторов. Также различны условия страхования.
Одни организации обязуют своих заемщиков страховать и имущество, и собственную жизнь, для других это не является приоритетным.
Каждый заемщик в процессе выбора банка должен отталкиваться от своих собственных интересов. ФГУ «Росвоенипотека» разработала такой широкий перечень банков, кредитующих военнослужащих, с целью повышения конкуренции и улучшения качества предоставляемых услуг.
В 2004 году вступил в силу федеральный закон о функционировании накопительно-ипотечной системы (НИС), ознаменовавшей переход от натуральной формы исполнения жилищных прав военных к денежной. Защитники Отечества получили возможность приобретения в собственность жилой недвижимости в любое время после трёх лет участия в НИС, путём заключения ипотечного кредита, не дожидаясь окончания срока службы.
Описание работы Учреждения
Работу НИС регулирует федеральное государственное учреждение « жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ "Росвоенипотека«).
Задачами компании являются:
- регистрация накоплений на именных счетах участников НИС;
- предоставление целевых жилищных займов военным;
- проведение консультаций по работе учреждения;
- сообщение участникам НИС о состоянии рынка жилой недвижимости;
- выплата накоплений имеющим право на получение денежных средств военнослужащим.
В обязанности ФГКУ «Росвоенипотека» не входит консультирование участников НИС по вопросам выбора кредитной организации для оформления ипотечного займа, однако на официальном сайте учреждения существует возможность изучения банков-партнёров Росвоенипотеки.
Кредитование военнослужащих
Зачастую участники НИС просто не знают, . Может быть от радости скорейшего обладания собственной жилплощадью! А если серьёзно, то начать нужно с выбора банка и подбора подходящей квартиры или дома.
Росвоенипотека сотрудничает с финансовыми учреждениями в области предоставления ипотечных кредитов. Но партнерство конкретного банка различается программами жилищного кредитования:
- покупка квартиры на вторичном рынке,
- возможность стать собственниками дома с земельным участком,
- приобретение жилплощади на этапе строительства.
Также защитники Отечества могут воспользоваться услугами потребительского кредитования, реализация которого возможна за счёт собственных средств военного.
Другими словами, военная ипотека и дополнительный кредит позволит приобрести жилую недвижимость большей площади. Цели получения данного займа могут быть любыми, от покупки товаров для личных нужд до сбора недостающей суммы на организацию отдыха и проведение ремонта.
Суть потребительского кредитования заключается в возврате полной суммы займа кредитору в установленные сроки с начисленными процентами. Участнику НИС важно тщательно рассчитывать свои финансовые возможности перед принятием решения об оформлении потребительского займа. и ФГКУ «Росвоенипотека», предоставляющие подобные услуги:
- Мособлбанк;
- Газпромбанк;
- АКБ «Связь-банк»;
- Банк Зенит.
Также участники НИС имеют возможность кредитования при переезде, смене места жительства или улучшении жилищных условий, программу для военных предоставляет АКБ Мособлбанк ОАО. Поможет получить практическую информацию о программе в участников НИС, кто уже воспользовался кредитным продуктом «Переезд».
При выборе военнослужащим банка - кредитора из списков ФГКУ «Росвоенипотека», не стоит забывать об изучении мнения клиентов финансовых компаний путём изучения отзывов.
Таким образом защитники Отечества не только будут разбираться с условиях ипотечного кредитования, но и знать об отношении банковских сотрудников к своим заёмщикам, и реальных сроках заключения ипотечных договоров.
Об участии в программе расскажет в отдельном разделе, который посвящён вопросам накопительно-ипотечной системы для военнослужащих.
Достаточно лояльную программу кредитования имеет участников НИС имеет самые положительные.
В целом же, оформить заём на жилое помещение по программе - партнеры предлагают в любом городе.
Основные требования банков
Ипотека для военнослужащих и банки - кредиторы работают в определённых законодательных рамках. Каждый банк - партнёр военной ипотеки обязан соблюдать правила, установленные стандартами АИЖК.
Помимо требований к самому финансовому учреждению и их заёмщикам, разработан список условий, которым должна соответствовать приобретаемая недвижимость.
Так, квартира, оформляемая в собственность участника НИС, должна находиться:
- Не в аварийном состоянии.
- Не нуждаться в капитальном ремонте.
- Иметь каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.
- Все перепланировки должны быть зарегистрированы.
- Многоквартирный дом должен состоять как минимум из двух этажей.
- Наличие кухни, ванной и туалета (санузел может быть совмещённым).
- Быть подключённой к системам отопления, канализации и водоснабжения.
- Сантехника должна исправно функционировать, как и все двери, окна и крыша здания.
- Важно отсутствие прав на недвижимость третьих лиц.
Не удастся военнослужащему, и избежать бюрократических проволочек, связанных с подготовкой необходимого пакета документов.
Помимо общегражданского паспорта, свидетельства участника НИС и документов о составе семьи военной должен представить банку:
- паспорта всех собственников квартиры;
- правоустанавливающие документы на жилплощадь;
- свидетельство о государственной регистрации собственности на жилье;
- кадастровый паспорт квартиры;
- технический паспорт;
- справки об отсутствии задолженностей по квартплате и коммунальным платежам;
- решение оценочной компании о проведении работ;
- документы о прописке всех жильцов данной жилплощади;
- выписка из ЕГРП, касающаяся обременений на жилье;
- водительское удостоверение или справки из психо- и наркодиспансеров о моральном состоянии заёмщика;
- разрешение органов опеки на проведение сделки;
- справки об уплате налога на имущество;
- нотариально заверенное согласие жены/мужа на проведение сделки.
Список финансовых компаний, предоставляющих услуги по оформлению военной ипотеки, насчитывает сотни фирм и не ограничивается банками - партнёрами ФГКУ «Росвоенипотека». Деятельность всех банковских учреждений, кредитующих участников НИС, соответствует стандартам, принятым АИЖК.
Получить консультацию
Политика защиты и обработки персональных данных ООО «ИЛИС Групп»
Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее - «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам сайт (в дальнейшем "мы", "наш", "сайт") использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее - «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.
Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.
Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).
Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.
Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.
Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).
Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.
Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.
Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.
Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.
Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:
– подтверждение факта обработки ПД Оператором;
– правовые основания и цели обработки ПД;
– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;
– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)
– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;
– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;
– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;
– обращение к Оператору и направление ему запросов;
Оператор обязан:
– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;
– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;
определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых
требованиях к защите ПД;
– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.
Вся информация собирается тремя способами.
Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа "cookies" (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). "Сookies" содержат идентификатор анонимной сессии ("session-id"), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.
Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.
В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.
Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.
Обработка персональных данных осуществляется:
– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;
– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;
– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).
Цели обработки ПД:
– осуществление гражданско-правовых отношений.
Обрабатываются ПД следующих субъектов:
– любые физические лица и юридические лица.
Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.
ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в
запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.
ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,
хранятся в разных папках.
Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых
электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.
Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.