Приветствую! Этот год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков. Индексы как Росии и США росли прекрасно, за прошедшие 10 месяцев мой портфель подрос процентов на 20.
Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2019—2020 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или и получать доход в валюте.
Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что . Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!
Банковские вклады
Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады.
Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.
Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.
Надежные облигации
Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.
Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?
Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из . Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.
Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.
К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.
Но самым интересным вариантом в 2019-м я считаю . Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).
Золото
Акции
В отличие от облигаций, акции – инструменты с потенциально высокой доходностью. Эксперты считают, что в 2019-м индекс ММВБ еще вырастет, ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, а нефть подорожает. На таком фоне у многих российских «гигантов» — неплохой потенциал роста.
Чтобы получить прибыль в будущем, сегодня можно инвестировать в ценные бумаги компаний-экспортеров: АЛРОСА (отличные показатели компании за прошлый год), «Протек», НЛМК (Роснефти в списке рекомендуемых компаний нет). Аналитики советуют обратить внимание на недооцененные в прошлом году акции ЛУКОЙЛа и Сбербанка (даже не смотря на то, что он рос весьма сильно, его p\e все еще низок).
Некоторые делают ставку на подъем электроэнергетических компаний, стрельнувших в прошлом году. Особый интерес представляют акции Россети и МРСК Юга.
Основная мысль и совет — обратить внимание на компании с перспективой роста и .
За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.
Собственный бизнес
Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе...
Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного .
Чтобы получать пассивный доход
Недвижимость
Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.
Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.
Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!
С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (через AirBNB в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.
Чтобы получать доход в валюте
Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или . Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.
Еврооблигации
Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.
Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.
Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-5% годовых ( выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.
Программы unit-linked
О программах unit-linked я уже . Напомню: иностранный продукт сочетает в себе накопление, страхование жизни и инвестиции.
Причем, инвестировать можно в кучу зарубежных инструментов, недоступных частным инвесторам из России. Например, в те же взаимные фонды, где пороги входа через брокера часто начинаются с 50 000$.
Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется , которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.
По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.
А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.
В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!
А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2018—2019 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!
Александр Иванов
Всем привет! Сегодня мы рассмотрим основные доступные для россиян способы инвестирования и поговорим о том, куда вложить деньги в 2020 году.
К этому вопросу рано или поздно приходит каждый, чей доход становится больше, чем затраты. Составление грамотного личного финансового плана помогает сделать это значительно быстрее.
Рабочих вариантов, на самом деле, много. Вопрос лишь в том, что подойдет именно Вам.
Каждый способ преследует две цели — сохранение и приумножение капитала, хотя первая, конечно, важнее.
Куда можно инвестировать средства исходя из этого? Итак...
Для тех, кто только накапливает средства для выгодных инвестиций или объекта недвижимости, оптимальный вариант вложения средств — депозит на банковский счет.
У банковского депозита есть три показателя, которые делают его наиболее удобным вариантом:
- Снять средства с депозита в банке, по сути, можно в любой момент без ограничений. Это удобно, особенно, когда подворачивается подходящий вариант вложить средства под другие цели.
- Надежность. Каждый вкладчик может быть уверен, что его сбережения вернуться, т.к. они застрахованы. Банки, не входящие в систему страхования, конечно же мы не рассматриваем.
- Доходность. На Ваш депозит Вы получаете незначительную, но все-таки прибавку. Существует большая вероятность, что такой доход даже покроет инфляцию, но не значительно. Это не так уж и много, но зато средства точно будут сохранены.
В случае рассмотрения варианта открытия депозита в банке важно помнить: это позволит, в первую очередь, сохранить, а не заработать средства в средне- или краткосрочной перспективе.
То есть не стоит искать банк с самыми высокими процентами и выгодными условиями. Лучше обратить внимание не на размер процентов, а на уровень надежности финансового учреждения.
Есть смысл отдать предпочтение банку, который признан государством системно-значимым и использовать депозит для накапливания средств с целью их дальнейшего инвестирования в другие инструменты.
Инвестирование в недвижимость
Суммарный объем финансовых средств, которые вложены частными лицами в объекты недвижимости, намного больше, чем во все, вместе взятые, другие варианты. Такая ситуация типична и для Российской Федерации и мира в целом.
Ни в отдаленной перспективе, ни в ближайшее время, вероятнее всего, в данной статистике ничего не поменяется. Для большинства людей покупка недвижимости — единственный вариант долгосрочного сохранения накопленных сбережений.
Как и все остальные типы активов, недвижимость бывает нестабильна в цене.
Однако, по средним показателям рост цены в этом сегменте покрывает инфляцию, потому она легко может служить дополнительным источником заработка. Например, при условии сдачи объекта в аренду.
Одна из самых важных особенностей такого типа инвестиций — недвижимость сохраняет стоимость с привязкой к географическому положению. В том или ином конкретном районе ее цена корректируется исходя из текущих экономических реалий.
Под недвижимостью принято, прежде всего, понимать объекты жилого типа. И, тем не менее, основная часть выводов также касается и коммерческой, или нежилой, недвижимости.
Основные условия, при которых объекты сохраняют и даже приумножают средства являются:
- сохранение дефицитных масштабов строительства новых объектов;
- постоянный позитивный прирост жителей в регионе, городе, в частности;
В городах, где сохранена постоянная отрицательная динамика прироста граждан, откуда граждане активно уезжают (оно вымирает), объекты недвижимости в цене расти не могут, да и все чаще демонстрируют динамику снижения.
В городах же развивающихся и растущих ситуация противоположная. Подрастающее поколение и мигранты своим спросом постоянно подталкивают стоимость все выше и выше.
В подобных условиях сдержать рост цен на объекты недвижимости способно лишь излишнее строительство объектов, что фактически нереально. Ведь самим застройщикам это невыгодно, так как это приведет к снижению их дохода.
Да и масштабы свободных площадей всегда ограничены, что создает само нехватку места в тех или иных городских районах, которые больше всего подходят под застройку.
В таких местах часто строить негде, потому возрастающий спрос удается уравновесить за счет роста цены на недвижимость в построенных ранее объектах.
Помимо прочего, нельзя забывать и о коррупционном факторе, который часто снижает общие возможности застройщиков зайти в новые для них районы. Этот факт также негативно отражается на масштабах сдаваемой недвижимости, ведет к нехватке реализуемой недвижимости и, соответственно, к росту ее цены.
Все россияне, пережившие в конце прошлого-начале этого столетия кризис, сделали свои выводы. Им не нужно теперь объяснять: почему именно недвижимость — лучший вариант долгосрочного хранения капитала.
Кроме того, на протяжении последних 30 лет недвижимость оставалась единственным типом активов, что был доступен для абсолютного большинства граждан страны.
Конечно, инвестиции в объекты недвижимости имеют и минусы. Речь идет о высокой минимальной цене каждого отдельно взятого объекта - приобретать по квартире со своей зарплаты трудно.
И, тем не менее, такая проблема имеет свои пути решения.
Основное решение — ипотека. Именно она помогает зафиксировать текущую цену жилья для покупателя.
При этом, ипотечные проценты, кажущиеся многим просто заоблачно большими, на деле оказываются всегда ниже долгосрочного роста цены на сам объект. Потому, приобретенную с инвестиционными целями квартиру, не просто можно, но и необходимо сдавать в аренду.
Первое время, конечно, плата за аренду не сможет покрыть даже ипотечные платежи, но лет через 5-7 есть вероятность, что аренда начнет покрывать платежки полностью.
Альтернативный вариант — инвестиции в ликвидные объекты недвижимости с заниженной средней ценой.
К примеру, речь идет о капитальных гаражах, машиноместах, маленьких земельных участках и т.п. Ведь их можно можно сдавать в аренду, они требуют минимальных вложений после покупки, но спрос на них всегда высокий.
Также неплохой вариант для покупки — однокомнатная квартира с небольшой площадью в не самых дорогих городских районах. Такие объекты тоже характеризуются невысокой средней ценой, но продать и сдать их на деле легко.
Еще одна альтернатива ипотеке — складчина. Такой вариант не особо распространен.
Однако если у Вас найдутся знакомые, которым Вы хорошо доверяете, на которых можно положиться, и которые, при этом, пытаются отыскать вариант надежного и долгосрочного инвестирования средств, то именно недвижимость можно купить в складчину вместе с ними.
Такой вариант обладает целым списком преимуществ.
Если все или большинство участников складчины подойдут к вопросу с умом, то можно неплохо сэкономить на ремонте жилья до сдачи в аренду, благодаря использованию общего труда.
Это также поможет купить больше объектов сразу, а значит, диверсифицировать вложения по районам и типам недвижимости.
Да и по всем вопросам можно будет друг друга поддерживать и подстраховывать.
Безусловно, в данном варианте существуют некоторые юридические моменты, которые необходимо заранее учесть. Поэтому так важно изначально понять, насколько Вы можете друг другу доверять.
Для тех, кто в своих подходах консервативен и не готов к чему-то новому, инвестирование в объекты недвижимость — оптимальный вариант в долгосрочной перспективе.
Вложение денег в свой бизнес
Инвестирование средств в свое дело — это, конечно, определенный риск. И, тем не менее, риск зачастую достаточно оправданный. Он граничит с желанием сделать все для достижения успеха.
Здесь все в Ваших руках. Контроль бизнес-процессов и разных рисков, связанных с ними — основная задача каждого предпринимателя.
Будь то простой парикмахер, арендующий место в салоне, или владелец масштабного бизнес-проекта...
Основные свойства личного бизнеса:
- Бизнес формирует стоимость;
- Бизнес поддерживает постоянное движение финансов, создавая денежный поток.
Основная часть идей для бизнеса опирается на то, что инвестиции сумеют окупиться спустя 1-2-3 года. Но, кроме непосредственной самоокупаемости, важно помнить, что рабочий бизнес сам по себе имеет стоимость и его также можно продать.
Личное дело — это не просто генерация потока средств, но и рост общей стоимости бизнеса. Чем масштабнее проект, тем, соответственно, выше и его стоимость.
Все, кто имеет свое дело, просто обязаны и дальше вкладывать средства в его раскрутку и развитие. Ведь потенциальная прибыльность рабочего бизнеса всегда выше, чем при любых других вариантах вложений капитала.
Конечно, это актуально при условии, что его можно масштабировать.
Инвестировать средства в свое дело также имеет смысл при наличии достаточного объема свободного времени, энергии и желания формировать что-либо уникальное и неповторимое.
Такой вариант оптимален для тех, кто готов трудиться и развиваться в выбранном направлении, которое ему хорошо знакомо или близко по духу.
По большому счету открытие бизнеса требует не только и не столько инвестиций, сколько исключительной смелости и всесторонней готовности сделать первый шаг и двигаться, несмотря ни на что.
Безусловно, риски есть и тут, однако, эффективность и результат вложения средств в свой бизнес будет зависеть исключительно от самого предпринимателя, а не от стороннего дяди.
Рассуждая о выборе типа деятельности, в первую очередь необходимо обратить внимание на области, которые давно хорошо освоены, обходя то, что мало известно и плохо развито.
Нет смысла “влезать” в сферу, где отсутствует здоровая конкуренция, ведь это может свидетельствовать о невостребованности деятельности. Важность спроса никто не отменял.
Акцентировать внимание нужно на востребованных, популярных и потенциально прибыльных сферах.
Идея о перенасыщенности основных бизнес-сфер ошибочна. Российская Федерация — это место, где по сути мало что производится, а сфера услуг находится до сих пор в зачаточном состоянии, в сравнении с некоторыми развитыми странами.
Любые товары и услуги однозначно найдут своих клиентов и покупателей, если приложить для этого определенные усилия.
Инвестирование средств в биржевые финансовые инструменты
Инвестиции в облигации
Купить акции онлайн
В отличие от депозитов, которые позволяют, прежде всего, средства сохранить, а не приумножить, облигации выполняют другие функции.
Для крупных корпораций, пенсионных и резервных фондов во всем мире — это инструмент для долгосрочного хранения капитала с жесткими ограничениями в плане рисков.
Активными пользователями облигаций зачастую бывают обеспеченные люди, получившие состояние по наследству. Наследники огромных средств отдают себе отчет в том, что им самим столько заработать не под силу.
Поэтому они ставят перед собой лишь одну задачу — сохранить полученные в наследство средства. И в этом им помогают облигации, способные обеспечить стабильную и регулярную прибыль.
Инвестиции в акции
Инвестирование через иностранных брокеров
Очевиден тот факт, что рынок акций не ограничен лишь РФ. Мир просто огромен, а капитализм законодательно закреплен во многих странах и предполагает, что каждый вправе распоряжаться личными средствами на свое усмотрение.
Речь идет и о фактической возможности инвестирования в акции предприятий по всему земному шару.
Ранее это казалось чем-то далеким, но в настоящее время это часть реальной жизни. Каждый гражданин нашей страны без особых усилий может вложить сбережения в акции иностранных фирм.
При этом, вклады в заграничные предприятия возможны как через российских, так и через иностранных брокеров.
Последний вариант обеспечивает гражданам намного больший выбор акций, которые можно приобрести. Ведь это открывает десятки бирж американских, европейских и азиатских рынков и тысячи компаний.
Необходимо лишь определиться с выбором брокера, который поможет совершать те или иные операции по купле/продаже на иностранных биржах.
Здесь важно, чтобы брокер, который будет выбран для сотрудничества, соответствовал некоторым требованиям:
- возможность открыть счет дистанционно;
- минимальная комиссия по проводимым операциям;
- максимальное число акций компаний, которые могут быть приобретены;
- надежность юрисдикции со страховкой вклада от регулятора.
Востребованность этого типа инвестирования в России все время растет, потому что все хотят иметь больший выбор инструментов, диверсифицировать риски путем покупки зарубежных акций в валюте и, к конце концов, зарабатывать.
В последние годы рынок страны полностью это обеспечить не в силах, поэтому мы активно ищем выходы на иностранные фондовые рынки именно через заграничных брокеров.
Недостатки инвестирования через иностранных брокеров
- Отсутствие поддержки на русском языке.
Открытие счета у заграничного брокера предполагает хорошее владение английским языком самим инвестором. Иначе работать с иностранными брокерами будет сложно.
- Обязательная уплата налогов.
В случае вклада средств через российского брокера, вся работа с налогами возлагается на него, как на налогового агента. Брокер сам рассчитывает и оплачивает счета.
В случае же выбора иностранного брокера — все вопросы по налогам инвестор решает и уплачивает самостоятельно.
Инвестиции в финансовые инструменты с посредниками
Самостоятельные вклады в конкретные облигации или акции требуют определенных финансовых знаний. Какие облигации приобрести? Какие акции выбрать?
Купонная прибыльность, первичное и вторичное размещение, кредитные рейтинги и дивиденды, дефолт... Мир финансов достаточно не простой, его изучение подобно получению дополнительного образования.
И, тем не менее, для большинства людей из-за основной деятельности найти для этого время не представляется возможным.
Но есть решение: существуют специализированные фирмы, ключевая работа которых связана со сбором инвесторских средств с целью дальнейшего их инвестирования в различные инструменты.
Инвестирование с помощью Управляющих Компаний
Управляющие компании предлагают возможность анализировать и вкладывать средства за Вас.
Существует целый список подобных компаний, который можно ранжировать по размерам привлеченных в свои фонды денег. Основная часть — это фирмы, входящие в масштабные финансовые холдинги, хотя есть и исключения:
- Сбербанк Управление Активами
- Альфа-Капитал
- ВТБ Капитал Управление активами
- Райффайзен Капитал
- Пенсионные накопления
- Газпромбанк — Управление Активами
- Уралсиб1
- РСХБ Управление Активами
- Система Капитал
- Атон-Менеджмент и другие.
Каждая такая компания предлагает два разных механизма передачи денег в управление на выбор:
- За счет покупки паев одного из своих (паевых инвестиционных фондов).
- За счет передачи в денег под ту или иную инвестиционную стратегию.
Вклад в Паевые инвестиционные фонды
ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) - это фонд, создающийся управляющим предприятием для последующего инвестирования средств фонда с целью получения дохода и его распределения между всеми пайщиками.
Фондовый капитал формируется благодаря продаже паев вкладчикам. Убыток и прибыль фонда находит отражение в изменении цены самого пая.
Основная особенность ПИФов для массовых вкладчиков — их невысокий порог входа. Для вкладов в интервальные и открытые ПИФы требуется всего несколько тысяч рублей.
Иные варианты инвестирования с помощью управляющих предприятий требуют более крупных сумм.
Еще одна важная особенность ПИФов — жесткий контроль их работы со стороны госорганов. Это позволяет вести речь о дополнительном контроле работы фонда, в т.ч. о правомерности всех операций с финансами пайщиков.
Популярность пришла к ПИФам в середине двухтысячных во времена бешеного роста фондового рынка нашей страны.
Сами ПИФы постоянно формировались под активно растущий рынок и кризис 2008 года продемонстрировал их недостатки во всей красе.
Необходимость четко следовать определенной структуре активов не дает ПИФам уйти в валютный или рублевый кэш в период кризисов, при этом, фиксируя серьезные убытки.
Затраты по содержанию фонда постоянны и довольно велики. Это в долгосрочной и среднесрочной перспективе ведет к серьезному падению их общих финансовых результатов.
После финансового кризиса в 2008 году все ПИФы акций, смешанные ПИФы и большая часть ПИФов облигаций понесли серьезные убытки, продемонстрировав беззащитность перед рыночными кризисами. Их востребованность сильно упала.
Комиссии при вкладах в ПИФы формируются постоянными затратами в процентах от общего размера средств в фонде на:
- Вознаграждение депозитарию.
- Вознаграждение УК.
- Иные затраты.
В общей сложности в зависимости от фонда, на затраты идет порядка 1-5 процентов от всех активов за 12 мес. Все это учитывается в общей стоимости паевого инвестиционного фонда, а сами вкладчики обычно их попросту не замечают.
Для вкладчиков предусмотрены и дополнительные комиссии при продаже ПИФов, если общий период инвестирования будет меньше зафиксированного в соглашении.
Чем меньше общий период инвестирования, тем выше комиссия. В случае вклада на срок свыше двух лет комиссия за продажу Фонда может не начисляться.
Инвестирование в доверительное управление
В отличие от ПИФов, доверительное управление накладывает намного меньше ограничений на управляющую компанию.
В теории, гибкий подход в плане управления дает возможность управляющим предприятиям в полном объеме пользоваться возможностями рынка с целью получения прибыли.
Но с другой стороны, реальные итоги их деятельности просчитать сложно, потому что данная информация компаниями не раскрывается.
О результатах работы Фондов все досконально и четко известно, потому что данные о прибыльности ПИФов — открытая и доступная всем информация.
А достоверную информацию о результатах работы за определенный период УК, к сожалению, найти проблематично.
Поэтому доверительное управление стало популярнее, чем ПИФы. Ведь, если перед инвестированием в Паевой Инвестиционный фонд можно посмотреть на его динамику прибыльности, желание вкладывать в него средства может пропасть.
А в ситуации с компаниями доверительного управления речь идет лишь о целевых и ожидаемых уровнях дохода. Реальная же прибыль за прошлые периоды, скорее всего, раскрыта не будет.
Основная часть инвестиционных стратегий от управляющих фирм делится на несколько категорий:
Предложения для “обычных” вкладчиков
- Портфель облигаций
- Портфель акций
- Инвестиции в рублях
- Смешанный портфель акций и облигаций
Предложения для «квалифицированных» вкладчиков
- Инвестиции в валюте
- Инвестиции в российские еврооблигации
- Инвестиции в рублях
- Активное управление портфелем акций российских предприятий
- Инвестиции в валюте
- Портфель евробондов российских предприятий
- Портфель суверенных облигации госудасртв с развитой и развивающейся экономикой
- Портфель корпоративных облигаций иностранных предприятий
- Портфель акций иностранных предприятий
- Смешанный портфель акций, суверенных облигаций, корпоративных облигаций
Квалифицированный инвестор — это юридическое или физическое лицо, удовлетворяющее определенным требования действующего российского законодательства.
Физического лицу для получения статуса необходимо соответствовать одному из критериев:
- Наличие определенного торгового опыта на бирже с общим оборотом минимум 6 000 000 руб. за последние 12 мес.
- Наличие у физического лица 6 000 000 руб. в ценных бумагах, на депозитах или в доверительном управлении.
- Наличие необходимого образования.
Для квалифицированных вкладчиков открываются серьезные возможности инвестирования средств в валюте, потому что варианты инвестирования дополняются иностранными ценными бумагами: облигациями и акциями заграничных предприятий, суверенными облигациями государств с развивающейся или развитой экономикой.
По большому счету, особой разницы между инвестированием через ПИФы или доверительное управление нет. И все-таки инвестиционные планы последнего со стороны выглядят более “презентабельно”, а большая минимальная сумма вклада в доверительном управлении кажется “залогом” большей надежности.
Но это, конечно, не совсем так. Средний уровень прибыли инвестиционного плана доверительного управления и ПИФа сопоставимы, ведь инвестируются средства, как правило, в одни и те же бумаги.
Вознаграждение управляющему предприятию достигает, как и в ситуации с ПИФами, порядка 1-5 процентов годовых от общей суммы управляемых активов.
Одним из самых доступных вариантов «куда вложить в Интернете», а порой и очень прибыльным, является . Далее можно посмотреть в сторону создания или готовых интернет-сайтов (интернет-магазинов) с целью дальнейшего заработка или перепродажи. Покупка долей (паёв) в уже существующих интернет-проектах также относится к инвестициям, хотя и достаточно рискованным, т.к. до конца не знаешь, какие реальные цели преследует организатор.
Несмотря на очевидную доступность, не рекомендую инвестировать в хайпы, кредитование (биржи кредитов), бинарные опционы, ставки на спорт, т.к. риски крайне высоки. Как правило, в предложенных выше вариантах есть возможность работы с использованием электронных платежных систем, таких как, Webmoney, Яндекс.Деньги, Perfect Money, QIWI и другие.
Куда вложить 100000 рублей (долларов, гривен)
В первую очередь стоит определиться с рисками. Если основная цель это постараться сохранить свои сбережения, подойдут более консервативные варианты, например, банковские депозиты, покупка драгоценных металлов на длительный срок, инвестиции в антиквариат. При сумме в 100 тысяч долларов можно добавить вариант с покупкой недвижимости.
Рассматривая более доходные, но и более рискованные варианты «куда вложить 100000 рублей», можно обратить внимание на покупку компаний (Газпром, Google, Яндекс и т.д.), , (доверительное управление). Более подробно ознакомиться с плюсами и минусами перечисленных вариантов можно выше по статье.
Самые богатые люди (видео)
Многие люди при появлении крупной и свободной суммы средств задумываются о разных возможностях ее увеличения. Для этого можно пользоваться разными способами инвестирования. Они предполагают вложение денег в бизнес, банковские депозиты, ПАММ-счета, криптовалюту, недвижимость или другие проекты с целью получения высокой прибыли. Если человек никогда не занимался вложением денег, то у него возникает вопрос о том, как инвестировать правильно. Процедура полностью зависит от того, какая для этого используется сумма, какой опыт и навыки имеются у гражданина, а также куда он планирует вкладывать средства.
Понятие инвестирования
Процесс предполагает вложение денег в выбранный проект с целью получения прибыли. Это способствует увеличению начального капитала.
Важно не только разобраться в том, куда можно вложить деньги, но и как правильно инвестировать, чтобы снизить риски и получить высокий доход. Риски значительно отличаются при работе с разными проектами. Наиболее стабильными считаются банковские депозиты, но по ним предлагается низкий доход, покрывающий только инфляцию. Если же вкладывать средства в криптовалюту или ПАММ-счета, то можно рассчитывать на высокую прибыль, но при этом существует риск потерять все вложенные средства.
Откуда взять средства?
Перед тем как выбрать способ инвестирования, следует определиться, откуда будут браться на эти цели деньги. Многие люди, задумываясь о том, куда правильно инвестировать деньги, поступают необдуманно, так как стараются как можно быстрей получить доход. Они оформляют кредиты, берут средства в долг у родственников или закладывают свое имущество. Такие действия могут привести к негативным последствиям, если вложение средств не принесет должной прибыли.
Как правильно инвестировать? Чтобы успешно вкладывать средства, учитывайте рекомендации профессионалов:
- применяются только собственные средства, отложенные с зарплаты или других доходов, которые при этом не требуются срочно для разных целей, а также их использование не нанесет ущерб семейному бюджету;
- рассчитывать в первое время надо исключительно на имеющиеся источники дохода, так как сначала инвестирование практически никогда не приносит высокой прибыли;
- начинать желательно с небольших сумм, чтобы разобраться в правилах и нюансах получения дохода и снижения рисков;
- в первый год все заработанные средства направляются на увеличение капитала, используемого для инвестирования, что позволит создать интересный и выгодный портфель инвестиций;
- получаемая прибыль должна контролироваться, что позволяет понять, как работают разные схемы заработка.
Если разобраться в том, как правильно начать инвестировать, то можно с небольшими первоначальными вложениями получать уже через несколько месяцев действительно значительный доход.
Куда вкладывать деньги?
Основной вопрос, возникающий у начинающих инвесторов, связан с выбором направления вложения денег. Сказать точно, куда правильно инвестировать деньги, невозможно, так как каждый способ имеет как плюсы, так и минусы.
Желательно ориентироваться на проекты, в которых инвестор хорошо разбирается. Начинать рекомендуется с наименее рискованных схем, а после изучения уже рискованных проектов пробовать более интересные инвестиции.
Банковский депозит
Такое инвестирование считается стандартным и не слишком выгодным. Оно заключается в следующем:
- выбирается банк для сотрудничества, предлагающий наиболее высокие проценты по депозиту;
- выбирается программа, по которой не допускается частичное снятие или пополнение, так как в этом случае будет предложен наиболее высокий процент;
- заключается соответствующий договор;
- деньги замораживаются на счету на выбранный период времени;
- после окончания срока выдаются средства с начисленными процентами.
Потерять деньги практически невозможно за счет страхования вкладов, но все равно выбирать надо только надежные и выгодные для сотрудничества банки. Но даже при выборе самой высокой ставки рассчитывать на хорошую прибыль не приходится. Обычно она перекрывает только инфляцию, поэтому назвать такой способ инвестированием затруднительно.
Вложение средств в валюту
Люди, которые задумываются о том, куда правильно инвестировать, нередко выбирают вложение денег в валюту. Процедура заключается в следующих действиях:
- приобретаются денежные знаки популярных валют;
- открывается в банке валютный счет;
- за счет роста стоимости валюты обеспечивается получение прибыли.
Такое инвестирование обладает многими плюсами. Сюда относится то, что начать работу можно даже с минимальной суммой средств. Продажа и покупка валюты - это простой процесс, а также не теряются вложенные средства. Если хорошо разбираться в политике и экономике, то при грамотном выборе момента для покупки валюты, прибыль может достигать 60% за месяц работы.
К минусам относится высокий риск вложения денег. Чтобы правильно инвестировать деньги в валюту, следует изучить динамику изменения курсов, оценить возможные перспективы и проверить прогнозы экспертов. Дополнительно приходится перечислять банку высокую комиссию.
Покупка недвижимости
Если человек хочет максимально сохранить средства, куда правильно инвестировать деньги? Если инвестор не желает разбираться в особенностях экономики, политики и инвестирования, то он может потратить средства на покупку недвижимости. Даже после кризисов стоимость жилья постоянно увеличивается. Процесс предполагает покупку жилья на первой стадии строительства, а после сдачи дома в эксплуатацию продается квартира. Прибыльность может достигать от 30 до 60 %.
К плюсам относится низкий риск и хорошая доходность. Минусом является то, что продаются квартиры достаточно долго, а также всегда существует вероятность, что застройщик объявит себя банкротом.
Покупка золота или драгметаллов
Спрос и цены на золото постоянно растет. Если не желает инвестор заниматься оценкой рисков, покупкой и продажей разных акций или облигаций, а также хочет получить прибыль через достаточно длительный период времени, то выбирается вложения средств, предполагающий покупку золота.
Процесс инвестирования заключается в покупке драгоценных металлов в слитках или монетах. Дополнительно можно обезличенные металлические счета. Прибыль будет получена при изменении курса цен на золото.
К плюсам относится надежность инвестирования, а также гарантия получения прибыли. К минусам относится необходимость долгосрочного вложения крупной суммы средств. Вклады на металлических счетах не подлежат страхованию, а доход облагается НДФЛ. Если прибыль требуется срочно, то такое инвестирование считается бессмысленным.
Инвестирование в бизнес
Такой способ вложения денег считается интересным и сложным, поэтому подходит только для инвесторов, желающих работать в сфере экономики. Как правильно инвестировать деньги в бизнес? Процесс может выполняться разными способами:
- покупка компании;
- приобретение акций успешных организаций;
- вложение средств в стартапы, отличающиеся выгодностью и перспективностью.
Каждый вариант требует от инвестора наличия знаний в сфере экономики. Дополнительно необходимо регулярно принимать участие в процессе управления компанией, чтобы контролировать правильность ее развития. Поэтому такое инвестирование считается интересным только для активных инвесторов, не заинтересованных в пассивном доходе.
Вложение в ПАММ-счета
Многие начинающие и даже опытные инвесторы часто задумываются о том, как правильно инвестировать в ПАММ-счета. Этот вид вложения считается наиболее перспективным и выгодным в настоящее время среди разных возможностей и проектов.
Процесс заключается в следующих действиях:
- инвестор собирает нужную сумму средств;
- выбирается компания-брокер, занимающаяся торговлей на рынке Форекс;
- фирма от лица клиента занимается обменом и торговлей валюты;
- если действительно выбирается оптимальная организация, то ее работа приносит высокий доход, с которого взимается только комиссия за посреднические услуги.
Некоторые инвесторы после использования ПАММ-счетов начинают самостоятельно заниматься торговлей на рынке "Форекс". Но даже для получения прибыли без непосредственного участия важно разобраться, как правильно инвестировать в ПАММ-счета. "Альпари", Instaforex и Exness являются наиболее известными и крупными компаниями-брокерами, поэтому ориентироваться надо на сотрудничество именно с ними. В этом случае можно гарантировать высокий доход от вложения.
Людям, которые хотят правильно инвестировать в ПАММ-счета, важно разобраться в правилах работы брокеров, грамотно выбрать площадку, а также распределить имеющийся капитал между несколькими компаниями, чтобы снизить вероятность потери всех средств. По-другому такое инвестирование называется доверительным управлением, поэтому важно действительно доверять выбранной организации.
К плюсам такого вложения денег относится то, что инвестор самостоятельно выбирает, кому доверяются его средства, а также предоставляется максимум информации для принятия важных решений. При грамотном выборе брокера доходность от деятельности в год может достигать 100% от первоначального капитала. Контроль осуществляется через интернет, поэтому данная процедура может выполняться из любой точки мира.
Вложение в ПИФы
Считаются интересным и выгодным способом вложения средств. Деньги передаются в доверительное управление, поэтому этот инструмент считается наиболее удобным для каждого начинающего инвестора. Как правильно инвестировать в ПИФы? Для этого выполняются следующие действия:
- выбирается надежный и давно работающий инвестиционный фонд;
- приобретается доля в общем фонде;
- управляющая компания занимается вложением денег в акции, облигации или разные валюты, причем основной целью данного процесса выступает получение прибыли;
- доход зависит от того, насколько эффективно и правильно размещаются активы фондом.
К плюсам такого инвестирования относится низкий порог входа, поэтому для участия достаточно располагать только 3 тыс. руб. Денежные средства находятся в руках опытных управленцев. Деятельность ПИФов регулируется на государственном уровне. При необходимости можно оперативно продать имеющуюся долю.
К минусам относится ограничение в покупке разных акций, что приводит к низкой доходности. Компания может не успевать избавляться от ценных бумаг, на которые уменьшается стоимость, поэтому не всегда такие вложения являются успешными.
Работа на рынке "Форекс"
Каждый инвестор может всегда стать успешным брокером на рынке Форекс. Процесс предполагает продажу или обмен валют. Для успешной работы требуется хорошо разбираться в разных факторах, оказывающих влияние на курсы валют.
К плюсам такого инвестирования относится возможность получать действительно высокий доход, если пользоваться выигрышными стратегиями. Но при этом имеются значительные риски вовсе потерять все вложенные средства. Дополнительно часто возникают сложности с выводом заработанных средств. Деятельность рынка Форекс практически не регулируется государственными органами.
Инвестирование в криптовалюту
Данный способ вложения денег появился относительно недавно, но быстро стал популярным среди опытных инвесторов. Высокий спрос на криптовалюту обусловлен использованием современных технологий для создания цифровых денег. Стоимость постоянно увеличивается, а также расширяется количество сфер деятельности, в которых используются данные деньги.
Как правильно инвестировать в криптовалюту? Для этого важно грамотно выбрать цифровые деньги, так как следует покупать только выгодную валюту, использование которой не приведет к появлению серьезных убытков. Во время выбора оценивается популярность криптовалюты, ее мобильность и безопасность. Наиболее часто приобретаются следующие виды цифровых денег: Bitcoin, Ethereum или Litecoin.
Процесс инвестирования делится на следующие этапы:
- выбирается оптимальная криптовалюта для инвестирования;
- выделяются средства инвестором;
- создается кошелек;
- выбирается подходящая для работы биржа, на которой необходимо зарегистрироваться;
- приобретается по выгодному курсу криптовалюта, для чего выбирается период спада;
- цифровые деньги перечисляются на оффлайн-кошелек, что обеспечивает защиту от воровства;
- продажа или обмен осуществляются в период роста.
Для получения хорошего дохода важно хорошо разбираться в разных криптовалютах, а также регулярно отслеживать изменение курсов.
Облигации
Многие начинающие инвесторы желают знать, как правильно инвестировать в облигации. Процесс делится на следующие действия:
- облигации представлены долговыми расписками, выпускаемыми государственными или иностранными компаниями, причем по этим документам заемщик обязуется вернуть деньги с процентами, поэтому важно выбрать надежные и выгодные ценные бумаги;
- осуществляется их покупка по доступной цене;
- через определенный период времени выплачивается сумма с процентами, причем ставка может быть фиксированной или плавающей.
К плюсам такого вложения относится наличие невысоких рисков, предсказуемость прибыли и возможность получить хороший доход при вложении от 500 тыс. руб.
К минусам использования облигаций относит то, что если выбирать действительно надежные ценные бумаги, то по ним доходность будет низкой.
Cashbery
Данный сервис представлен инвестиционным проектом, предоставляющим микрозаймы гражданам и компаниям. С его помощью можно получать хороший доход от вложения средств.
Как правильно инвестировать в "Кэшбери"? Для этого открываются минимальные депозиты, размер которых равен 1 тыс. руб. Эти средства оформляются в долг другими лицами под проценты. Невозможно точно знать, какой доход будет получен от этого инвестирования. Дополнительно существует риск потери средств.
Заключение
Каждый человек, планирующий инвестирование средств в разные проекты, может выбрать большое количество схем для заработка. Они отличаются выполняемыми действиями, рисками и доходностью. Чем больше средств хочет получить инвестор, тем с более высокими рисками ему придется столкнуться.
Чтобы получать действительно хороший доход, необходимо разбираться в курсах валют или работе на рынке Форекс. Если планирует инвестор получать пассивный заработок, то используется доверительное управление или вкладываются средства в бизнес и золото.
Зарабатывать на бирже ценных бумаг можно по-разному.
Одни — играют на разнице курсов, другие — делают инвестиции в акции, третьи — следят за сменой показателей и пытаются спрогнозировать стоимость .
Краткий ликбез
Специалисты отмечают, что игра на всемирном рынке (ЦБ) — дело прибыльное, но рискованное . Брокер может за секунду заработать целое состояние и так же быстро все потерять.
В последнем случае владелец ресурса получает с них ежемесячные дивиденды. Кроме того, акции можно вовремя продать, что принесет дополнительную прибыль тем, кто играет на бирже, отслеживая стоимость ЦБ крупных и мелких компаний.
Научиться видеть рыночную ситуацию может любой желающий. Для этого нужно понять, что такое акция , и какое она имеет значение на фондовом рынке. Понятие « » обозначает ценную бумагу, выпущенную компанией для того, чтобы ее держатели могли документально подтвердить свои права на часть дохода, получаемого организацией в процессе ее работы.
Владельцы большого числа акций входят в руководящий состав компании. При этом они влияют на все сферы жизнедеятельности и развития своего детища.
Разве хранить в банке не безопаснее
Прежде, чем вложить деньги в акции, соискатель задумывается о выгодности предприятия . Среди людей, далеких от фондовой биржи, распространено мнение, что деньги надежней хранить в банке, чем вкладывать их в ЦБ российских и мировых компаний.
Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать новичку
Для того чтобы определить, сколько денег потребуется для выхода на фондовый рынок с желанием приобрести ЦБ, нужно понять, что доход от акций может быть краткосрочным и долгосрочным . Новичкам рекомендуется начинать с краткосрочного способа заработка. В этом случае соискатель получает возможность быстро увеличить свой доход и потратить минимум денег на покупку акций. Краткосрочные инвестиции производятся на срок до 12 месяцев.
Какие акции покупать самостоятельно — выбор компании
Инструкция — куда вложить деньги пошагово и как начать зарабатывать
Для новичков разработан свод правил, которыми они должны руководствоваться, собираясь окунуться в мир торгов и ценных ресурсов:
- Специалисты рекомендуют перед тем, как вкладывать деньги в акции, прочитать истории и советы , которые написали лучшие инвесторы. К ним относят и Филипа Фишера.
- Определиться с суммой стартового капитала.
- Изучить рынок.
- Провести анализ компании , поинтересоваться ее доходностью и оценками по вкладам.
Выбрать 5-10 привлекательных компаний
и оценить котировку их ресурсов.- Сформировать собственный брокерский портфель .
- Сделав долгосрочное инвестирование в акции, следует проводить ежемесячную проверку приобретенных ЦБ и раз в несколько дней мониторить ситуацию на ФБ.
Перечисленные действия помогут понять, как делается выгодная инвестиция, как увеличить доход, избежав денежных потерь. При соблюдении правил через несколько лет инвестор сможет увеличить собственный портфель до 30-40 компаний-эмитентов.
Доходность
Разобравшись, как вкладывать в акции, инвестор интересуется будущей прибылью и доходностью от покупки ресурсов. Если учесть, что средняя доходность ФБ составляет 20% , а соискатель, например, вложил в акции $1000 США, то через 48 месяцев его прибыль может составить $1728.
Чтобы понять, какую доходность имеет 1 акция, нужно найти отношение выплаты с этой единицы к ее стоимости, за которую она была приобретена. Чтобы перевести число в процентное соотношение, нужно полученный результат разделить на 100. При этом следует помнить: чем выше уровень доходности, тем выше степень риска, связанная с этими акциями.
Финансовые ресурсы, если разобраться, как они работают, могут принести своему обладателю хорошую прибыль. Изучая движение и характеристики показателей на фондовом рынке, инвестор получает опыт в прогнозировании возможных ситуаций и поведения в результате их наступления.