Рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке - возможность снизить финансовую нагрузку и добиться улучшения условий договора. В результате рефинансирования уменьшается ставка, размер ежемесячной выплаты, возрастает срок кредитования и даже меняется тип основной валюты. Задача программы - предоставление займа на выгодных условиях с последующим погашением кредитов, выданных другими банками под залог недвижимости.
Объем предоставляемых средств при рефинансировании кредита в ЮниКредит Банке может увеличиться по заявке клиента. Полученные деньги доступны для возведения дома, покупки квартиры, ремонт жилья или другое улучшение.
Условия
Рефинансирование потребительского кредита в ЮниКредит Банке происходит на выгодных условиях:
- Период кредитования может достигать 30 лет, если первоначальный заем был получен на покупку или возведение дома (квартиры), а также на улучшение жилищных условий. Срок выдачи кредита для рефинансирования составит 15 лет, если первый заем не имел целевого назначения.
- Предельный размер займа может составлять от 50 до 80% от стоимости дома (квартиры) в зависимости от условий первичного кредита.
- В роли обеспечения выступает дом или квартира, которые находятся во владении строительной компании или поручителя.
- Ставка по кредиту фиксирована и остается неизменной в течение всего периода действия.
- Требования к гражданству отсутствуют.
Отдельного внимания заслуживает ставка ЮниКредит для рефинансирования кредитов других банков. Если заемщик получает сумму от 50 до 80% цены квартиры, а период кредита равен от года до 30 лет, ставка составит 11,9%. При получении менее 50% цены жилья и кредитовании на период от года до 30 лет, ставка равна 13%. В определенных случаях можно рассчитывать на скидку.
Требования
При рефинансировании потребительского кредита ЮниКредит Банка стоит учесть требования финансового учреждения. В частности, клиент должен работать на предприятии, которое находится в пределах РФ (кроме Крыма и Севастополя) и быть зарегистрированным в пределах России.
Кроме того, человек должен подтвердить положительную кредитную историю и прибыль. Последней должно быть достаточно для осуществления своевременных платежей. Для увеличения общего дохода может приниматься во внимание прибыль родственников, которые также будут нести ответственность за своевременную выплату займа. При расчете во внимание принимаются заработная плата, премии, пенсия и другие платежи.
Перечень необходимых бумаг можно найти на официальном сайте. К основным стоит отнести кредитный договор, соглашение залога, выписка по счету для выплаты кредита, реквизиты, письмо от финансового учреждения, выдавшего рефинансируемый заем и другие бумаги.
Требования к первоначальному займу следующие:
Как получить рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке - пошаговая инструкция
Чтобы добиться рефинансирования кредита в ЮниКредит Банке, физические лица должны сделать ряд шагов:
- Внести данные в анкету и заявление на оформление кредита, после чего передать полный пакет бумаг учетом требований кредитора.
- Обратиться к оценщикам (если речь идет о покупке недвижимости).
- Дождаться решения банка о возможности рефинансирования.
- Подписать и отдать заявление о досрочном погашении займа первому кредитору. Копию со всеми отметками и информацией требуется передать в ЮниКредит Банк.
- Обратиться к страховщику для проверки обеспечения. Здесь же оформляется соглашение ипотечного страхования.
- Подписание кредитного договора и получение денег. Дополнительно может составляться договор поручительства.
- Погашение долга у первого кредитора.
- Подтверждение целевого использования полученных средств (в течение месяца). При нарушении сроков клиент получает штраф, а неподтвержденная часть денег должна быть возвращена.
- Завершение текущего обременения и передача в ЮниКредит Банк соответствующего пакета бумаг (в течение 15 суток). При нарушении этого условия кредитное учреждение вправе забрать деньги.
- Уменьшение процентной ставки после передачи договора залога и закладной, получение второй части займа.
- В течение года использование полученной второй части денег и подтверждение факта целевого применения.
Если последний пункт был нарушен, клиент получает штраф (прописывается в договоре), а неподтвержденные деньги должны быть возвращены.
Рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке - решение, позволяющей с достоинством выйти из сложной ситуации, получить выгодные условия и снизить финансовую нагрузку.
Рефинансирование — программа банка, которая позволяет переоформить кредит или ипотеку на более выгодных условиях в другой финансовой организации.
Перекредитовать можно только сторонний заем, который клиент получил в другом банковском учреждении под залог имущества. С более подробной информацией о оформлении рефинансирования в ЮниКредит банке можно ознакомиться в материале ниже.
Условия рефинансирования ипотеки ЮниКредит
ЮниКредит банк предлагает такие условия по рефинансированию ипотеки:
- Максимальный срок оформления кредита: на 30 лет, если первоначальный заем выдавался на покупку или строительство квартиры или жилого дома. На 15 лет — если клиент не указал назначение кредитных денег.
- Ипотека выдается под залог жилья: квартиры, пентхауса, таунхауса, частного дома, коттеджа. Жилье должно быть в распоряжении заемщика или его поручителей;
- Максимальный размер ипотеки: 80% от стоимости жилья, если первый кредит выдавался на покупку или строительство квартиры. 70% от стоимости недвижимости, если изначальная ссуда была выдана без указания целевого назначения. 50% от стоимости индивидуального жилого дома;
- Возможно досрочное погашение. Известить о желании погасить ипотеку нужно не раньше, чем за три дня;
- Штраф за просрочку рассчитывается с учетом фиксированной ставки от ЦБ РФ;
- Обязательное поручительство, если клиент имеет супруга/супругу.
В ЮниКредит банке отсутствует комиссия за оформление кредитного договора.
Необходимые документы
Для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке необходимо предоставить документы:
- Анкету от заемщика;
- Заявку на рефинансирование ипотеки;
- Копию соглашения об ипотеке с первичным банком;
- Копию договора о ссуде и поручителях;
- Оригинал выписки о выплатах по кредиту за последние 12 месяцев;
- Письмо из первого банка о сумме оставшегося долга;
- Если есть задержка по выплатам, необходимо предоставить справку о размере и периоде просрочки.
Прежде чем рассчитывать на оформление рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке, необходимо выполнить ряд требований:
- Общий трудовой стаж — больше двух лет. На последнем рабочем месте клиент должен проработать не менее трех месяцев;
- Проживание клиента и регистрация на территории РФ;
- Хорошая кредитная история и высокий уровень платежеспособности;
- Если есть поручитель, необходимо предоставить сведения о его доходах;
- На момент рефинансирования ипотеки, оплата по первому кредиту должна быть не менее года.
Соответствие требованиям и предоставление необходимых документов, повышает шансы клиента на получение рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке.
Процентная ставка
В ЮниКредит банке действуют два вида ставки: фиксированная и комбинированная. Клиент может выбрать любую.
- Если залогом является квартира и размер кредита не менее 80% от стоимости жилья, процентная ставка будет 11,9% годовых;
- 13% — если сумма кредита меньше 50% от стоимости частного дома.
В зависимости от размера кредита, процентная ставка может уменьшиться.
- -0,25% при размере займа от 3 500 000 рублей до 4 999 999 руб.;
- -0,50% при сумме кредита от 5 000 000 руб. до 9 999 999 рублей;
- -0,75% при размере ссуды от 10 000 000 рублей.
Так же предусмотрены льготы в виде снижения 0,25% от изначальной ставки для клиентов зарплатного проекта.
Ставка по кредиту увеличится на 2,5%, если отсутствует страхование жизни и здоровья. На 1% возрастет, если нет страховки на залоговое имущество.
Если заемщик сделает первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры, предоставит справку 2-НДФЛ и берет в долг меньше 5 миллионов руб., он может рассчитывать на специальное предложение по кредитованию со ставкой в 11,2%.
Узнайте какие
1. Общие условия
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.
3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,
4. Условия пользования Сайтом, Сервисами
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
ЮниКредит Банк был основан в 1989 году и на сегодняшний день он является одним из самых старейших в России. Доля финансовой организации на российском рынке кредитных услуг составляет более 2%, что делает банк крупнейшей структурой страны.
Наряду с услугами кредитования населения, компания предоставляет клиентам также выгодную опцию под названием рефинансирование. Что из себя представляет данная услуга, читайте подробнее в представленном обзоре.
Условия рефинансирования ипотечного кредита в Юникредит банке
Рефинансирование ипотечного займа – это процедура перекредитования на более привлекательных условиях уже имеющейся ссуды, оформленной в стороннем банке.
Преимуществами данной услуги в банке ЮниКредит являются:
- заметное снижение процентной ставки по ипотеке;
- сокращение ежемесячных платежных взносов;
- продление срока погашения кредита;
- увеличение суммы ипотечной ссуды;
- возможность изменить валюту займа и т.д (Юникредит поддерживает рефинансирование валютных ипотек в рублевые).
Основные условия рефинансирования ипотеки в компании ЮниКредит следующие:
- период кредитования:
- в пределах 30 лет, если займ был выдан на приобретение либо строительство жилья,
- до 15 лет при оформлении кредита на иные цели;
- максимальная сумма займа:
- не больше 80% от стоимости покупаемого объекта недвижимости,
- не более 70% — если ссуда была выдана на прочие цели;
- до 50% от цены частного домостроения;
- процентная ставка – имеет фиксированную величину на весь период кредитования;
- обеспечение – под залог приобретаемой недвижимой собственности;
- поручительство – супруга либо супруги, если заемщик состоит в официальном браке;
- наличие гражданства России – не обязательно (в Юникредит банке возможно рефинансирование ).
- Комиссия за переоформление кредита отсутствует.
- Также возможно досрочное погашение долга без наложения штрафов и начисления пени.
Необходимые документы
Для оформления рефинансирования ипотечной ссуды пользователь должен собрать такие документы:
- удостоверения личности заемщика и созаемщика (паспорта);
- копию договора ипотеки, заключенного с первоначальной финансовой организацией;
- акт залога и дополнительную документацию по объекту залогового имущества (копии);
- выписку по счету первоначального банка о внесенных платежах за период не менее 12 месяцев (оригинал, заверенный банком);
- заверенные реквизиты счета для погашения ипотечного займа;
- официальное письмо от кредитора о сумме задолженности по рефинансируемой ипотеке.
Также ЮниКредит Банк может затребовать от клиента дополнительные документы по своему усмотрению.
Важно! Рефинансирование ипотеки, оформленной менее 12 месяцев назад в Юникредит невозможно.
Процентная ставка
Организация ЮниКредит установила такие процентные ставки по рефинансированию ипотеки:
- тип годовой ставки – фиксированная на весь период кредитования;
- при сроке займа от 1 года до 30 лет и сумме кредита, равной 80% от стоимости квартиры ставка составляет 10,15%;
- если объем займа составляет 50% и менее от цены жилья, то ставка 12,5% (период кредитования также составляет 12 месяцев – 30 лет).
Причины для отказа
Юникредит подтверждает заявку на рефинансирование ипотеки только в том случае, если клиент и сам займ на жилье соответствуют предъявляемым требованиям. Кроме того, заемщик должен принести в банк полный набор необходимой документации.
В рефинансировании ипотеки для физических лиц может быть отказано в таких случаях:
- если доход клиента не является достаточным для погашения запрашиваемой суммы;
- если заемщик проживает в регионе, где нет ни одного отделения компании ЮниКредит;
- покупаемое жилье (квартира) находится в доме, построенном до 1975 года;
- у пользователя была обнаружена отрицательная кредитная история (рефинансировать кредит с плохой кредитной историей можно в одном из данный );
- первоначальный займ не обеспечен залогом в виде приобретаемого недвижимого объекта;
- с момента выдачи изначальной ипотеки прошло менее 1 года;
- если покупаемая недвижимость не пригодна для проживания;
- место расположения объекта залога находится не на территории региона присутствия банка.
Кроме того, отказать в предоставлении кредита на жилье могут в том случае, если в залог предлагается недвижимость, где проживают лица, находящиеся под опекой, либо зарегистрированы несовершеннолетние, являющиеся сиротами. Также объект обеспечения не должен принадлежать третьим лицам.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья — это возможность досрочно погасить до 4 кредитов (ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта) под залог объекта недвижимости и при этом снизить ежемесячный платеж за счет более низкой ипотечной ставки
Основные условия
- Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке - это возможность снизить размер ежемесячного платежа по кредиту, а также, при необходимости, изменить срок и валюту кредита.
- Возможность погасить до 4х кредитов любого типа : ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта, а также получить дополнительную сумму на текущие расходы.
- Кредитование осуществляется под залог недвижимого имущества
- Обеспечение кредита залогом недвижимости до момента погашения задолженности у первичного кредитора не требуется.
- Срок кредита: от 1 до 30 лет
- Валюта кредита: рубли *
- Максимальный размер кредита не более:
- 80% от стоимости квартиры или апартаментов.
- 50% от стоимости индивидуального жилого дома.
- Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита.
- Возможность рефинансировать кредиты, частично погашенные средствами материнского капитала.
- Комиссия за перевод денежных средств для погашения кредитов в других банках ЮниКредит Банком не взимается.
- Гражданство РФ не требуется.
Обращаем ваше внимание, что при получении ипотечного кредита на рефинансирование ипотеки и иных кредитов (автокредит, потребительский кредит, кредитная карта), у вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ.
* При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика. Программа «Рефинансирование ипотечного кредита (вторичный рынок жилья)» поможет вам значительно сократить процентную ставку и ежемесячный платеж по кредиту, а также, при необходимости, изменить срок и валюту кредита.
Фиксированная процентная ставка
Тарифы на Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры 1 (действуют с 12.11.2018 г.)
Тарифы на Рефинансирование ипотечного кредита под залог коттеджа 1 (действуют с 12.11.2018 г.)
Скидки и надбавки к процентным ставкам
2 :
-0,50% Для зарплатных клиентов 3 Банка.
+0,25% по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», при сумме кредита менее 5 000 000 рублей для Москвы, 3 500 000 рублей для Санкт-Петербурга, 2 000 000 рублей для иных регионов.
+0,20% по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», действует в случае выдачи дополнительных денежных средств в размере менее 300 000 рублей на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого дома или квартиры.
+2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+1,00% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право), а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+2,00% Действует с даты выдачи кредита до момента регистрации залога объекта недвижимости в пользу Банка и выдачу Закладной Банку.
+0,50% Действует в случае, если рефинансируемый кредит предоставлялся на иные цели кроме «приобретение или строительство жилого дома или квартиры» или «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение» и погашение ранее предоставленных другими банками или некредитными организациями кредитов или займов, выданных на иные цели кроме «приобретение или строительство жилого дома или квартиры» или «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение».
Комиссии и досрочное погашение
| Комиссия за организацию кредита | отсутствует | |
| Досрочное погашение | ||
| Полное досрочное погашение | в любую дату | |
| Частичное досрочное погашение | Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком. | |
| Минимальная сумма досрочного погашения | отсутствует |
|
| Мораторий на досрочное погашение | отсутствует |
|
| Комиссия за досрочное погашение | отсутствует |
|
| Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту | Равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно. | |
| Обеспечение
|
||
| Залог | квартира, апартаменты и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, приобретаемые за счет кредитных средств в собственность заемщика | |
| Поручительство | если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства | |
Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.
Неустойки и штрафы
| Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита) | равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении. |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор ипотеки и зарегистрировать ипотеку (залог) объекта недвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
| За нарушение Залогодателем обязательства по уведомлению Банка о намерении заключить договор последующей ипотеки на объект недвижимости (в случае заключения Договора ипотеки (залога) недвижимости по форме Банка) Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
1 При рефинансировании нецелевых кредитов: срок кредита - до 15 лет, соотношение Кредит/Залог - 70% и менее под залог квартиры, 50% и менее под залог коттеджа.
2 При определении окончательного размера процентной ставки скидки и надбавки суммируются.
3 Зарплатные клиенты Банка - сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.
Требования к заемщику
- Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки - в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
- Местонахождение предприятия-работодателя - без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
- Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
- Отсутствие отрицательной кредитной истории.
При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). Учет дохода поручителей-третьих лиц возможен, если закладываемый объект недвижимости оформлен в общую совместную/долевую собственность заемщика и поручителей.
В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.
Требования к первоначальному (рефинансируемому) кредиту
- Первоначальный кредит должен быть обеспечен залогом недвижимого имущества и выдан на приобретение объектов недвижимости на первичном (при оформленных правах собственности) или вторичном рынках недвижимости или на строительство жилого дома;
- На дату подачи заявления в Банк, обязательства по Первоначальному кредитному договору должны исполняться не менее 12 месяцев;
- Клиент, подавший Заявление, должен является заемщиком по Первоначальному кредитному договору, а также иметь намерение выступать в качестве Заемщика при подписании нового кредитного договора с Банком.
- Если в Первоначальном кредитном договоре солидарными заемщиками являются супруги, то заявителем и заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться любой из супругов.
- Если в Первоначальном кредитном договоре несколько солидарных заемщиков, то заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться только один из солидарных заемщиков.
Требования к приобретаемому объекту недвижимости
- Цель кредитования - рефинансирование ипотечного кредита.
- Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
- Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
- Место расположения объекта залога - на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень 3 населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
- Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям)/продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Данное требование распространяется также на незавершенный строительством объект - коттедж.
В случае если кредит выдается на приобретение объекта незавершенного строительства - квартиры/таунхауса, данный объект должен принадлежать залогодателю на праве требования, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Земельный участок, на котором расположен жилой дом - объект оценки, может принадлежать залогодателю на праве аренды. При этом срок договора аренды должен превышать срок кредита и договор аренды должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке. - Приобретаемый объект Залога может быть оформлен только в индивидуальную собственность Заемщика.
- Кредиты под залог приобретаемой недвижимости: Не могут быть зарегистрированы лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др. Не может быть зарегистрирован заемщик и члены семьи заемщика.
Кредиты под залог имеющейся недвижимости: Не могут быть зарегистрированы находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника; лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др. - Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы, по месту работы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте.
- Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В правоподтверждающих документах (свидетельство о государственной регистрации права), а также в выписке из ЕГРП и кадастровом паспорте земельного участка (при залоге земельного участка) не должно быть указано каких-либо обременений/ограничений в праве собственности объекта и в праве использовании объекта залога. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
- Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями:
- несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:- демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
- перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
- нарушение общих границ объекта недвижимости.
- - с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями, отраженными в документах БТИ в виде «красных линий» и/или при наличии других отметок органов БТИ.
- Дом, в котором находится квартира, коттедж/индивидуальный дом/таунхаус не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением.
Не допускается принятие в залог объектов - квартир, расположенных в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей (применительно только в отношении Москвы).
Максимальный износ здания, в котором расположен объект Залога - 60% (в соответствии с отчетом об оценке). - Дополнительные требования к объектам залога:
Земельный участок: - - Обязательно наличие межевания, границ участка в соответствии с действующим законодательством;
- - Обязательно наличие кадастрового номера;
- - Земельный участок должен относиться к одной из следующих категорий земель:
- земли сельскохозяйственного назначения;
- земли населенных пунктов.
- - Земельный участок должен иметь разрешенное использование:
- для индивидуального жилищного или дачного строительства;
- для ведения личного подсобного хозяйства;
- для садоводства.
- Завершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
Должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация - септик; отопление - АОГВ (автономные системы отопления и горячего водоснабжения) и т.д. Обязательным является наличие и функционирование указанных видов коммуникаций. Все перечисленные коммуникации должны быть расположены непосредственно в доме (не в отдельно стоящих сооружениях на территории земельного участка). Допускается отсутствие подключения дома к системе газового снабжения.
Обязательно наличие крыши, стен, установленной входной двери и окон, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
Незавершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
Допускается отсутствие подключения дома к электрическим, паровым или газовым системам отопления, водоснабжения и канализации, в том числе функционирующим в автономном режиме. Однако обязательно подведение данных систем к участку, а также наличие заключенных договоров о подключении их к дому и документов, подтверждающих оплату по договору. Допускается отсутствие подведения к участку системы газового снабжения.
Обязательно наличие крыши, несущих стен, входной двери и окон или окнозаменяющих средств, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента. - В документальной истории квартиры/коттеджа/индивидуального дома/таунхауса в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек.
Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.
3 Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
Документы для заполнения и отправки в Банк
| Анкета заемщика | 424КБ | Скачать | |
| Заявление на ипотечный кредит | 141КБ | Скачать | |
| Приложение к Заявлению (при рефинансировании) | 116КБ | Скачать | |
| Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей | 207КБ | Скачать | |
| Документы, предоставляемые заемщиком/поручителями | 77КБ | Скачать | |
| Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости | DOC | 244КБ | Скачать |
Список необходимых документов при оформлении ипотеки
| Список документов по закладываемому объекту недвижимости (первичный рынок) | 60КБ | Скачать | |
| Список документов по закладываемому объекту недвижимости (вторичный рынок) | 80КБ | Скачать | |
| Требования к брачному договору | 348КБ | Скачать |
Документы по Первоначальному (рефинансируемому) кредиту
- Информация об остатке задолженности по первоначальному кредиту/займу, фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту/займу за период его погашения, номер кредитного договора, дата заключения кредитного договора, первоначальная сумма кредита (оригинал справки/выписки и/или копии экрана/выписки из интернет-банка первоначального банка-кредитора).
- Кредитный договор с Первичным кредитором (включая все приложения и дополнительные соглашения к нему), погашение задолженности по которому является целью кредита - копии (предоставляется по запросу);
- Договор залога/прав требования, включая все приложения и дополнительные соглашения к нему - копии (предоставляется по запросу);
- Реквизиты текущего счета Клиента у Первичного кредитора с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору/договору займа - копии;
- Письмо (справка) от Первичного кредитора, подтверждающее остаток задолженности первоначальному кредиту/займу, а также включающее информацию о фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту за период его погашения - оригинал/копия (предоставляется по запросу);
- Выписка по текущему счету(ам) за последние 6/12 месяцев, с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору, подтверждающие ранее произведенные выплаты в погашение кредита, заверенные Первичным кредитором (предоставляется, если из письма/справки от Первичного кредитора нельзя сделать однозначный вывод о характере обслуживания рефинансируемого кредита) - оригинал/копия (предоставляется по запросу);
Расходы заемщика
Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки. Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется.
При получении кредита на рефинансирование под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) заемщик оплачивает:
- услуги оценочной компании - за оценку объекта недвижимости;
Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк. - услуги страховой компании - за заключение Договора комплексного ипотечного страхования (страхование риска утраты и повреждения предмета залога, жизни и потери трудоспособности* , риска утраты права собственности собственником объекта недвижимости* (если заемщик является первым собственником, страховка не требуется)
- государственный регистрационный сбор и услуги нотариуса
* в случае, если данный риск страхуется
Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.
Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.
При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и Банком Договора поручительства. Заключение Договоров поручительства между Банком и собственниками закладываемого объекта недвижимости.
При подписании кредитного договора Заемщик также подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефининсирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита
Погашение Первоначального кредита 3 .
Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.
Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.
Если Заемщик документально не подтвердил целевое использование указанной суммы кредита, на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.
Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть Банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.
1 Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка. Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку. Более подробная информация в отделениях банка.
Предоставление кредита производится
путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке. Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком.
Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом
Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита»
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору
Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка.
Через банкомат Банка с функцией приема наличных денежных средств, при наличии действующей банковской карты Банка.
Полный перечень способов погашения кредита приведен на странице «Способы погашения кредита»
Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством:
- по искам Заемщика к Банку - в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
- по искам Банка к Заемщику - в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.